人民幣現(xiàn)金是國家法定貨幣，關(guān)乎國計民生。但在一些緊盯盈利壓力的銀行看來，現(xiàn)金收付業(yè)務(wù)屬于“賠本賺吆喝”很不劃算，甚至想一“停”了之。
范一飛在人民銀行、銀保監(jiān)會聯(lián)合召開的銀行業(yè)金融機構(gòu)人民幣現(xiàn)金服務(wù)工作座談會上明確指出，現(xiàn)金服務(wù)是最基礎(chǔ)、最根本的金融服務(wù)，現(xiàn)金投放收儲是銀行業(yè)金融機構(gòu)經(jīng)營的最基本業(yè)務(wù)。凡設(shè)有實體網(wǎng)點的商業(yè)銀行、農(nóng)信社等機構(gòu)必須辦理人民幣現(xiàn)金存取業(yè)務(wù)。
圖為一名交通銀行工作人員在清點鈔票。新華社記者 李鑫 攝
現(xiàn)金需求真的變少了嗎？
近年來，非現(xiàn)金支付發(fā)展較快，現(xiàn)金需求是否出現(xiàn)大幅收縮？記者從人民銀行了解到的數(shù)據(jù)應(yīng)該能夠解答一些人的疑惑。
2021年全年現(xiàn)金凈投放6510億元。截至2021年末，我國流通中現(xiàn)金（M0）達(dá)9.08萬億元，首次突破9萬億元大關(guān)；M0同比增長7.7%，繼續(xù)保持穩(wěn)定增長勢頭。
范一飛介紹，目前現(xiàn)金需求依然較大。一方面，國民經(jīng)濟(jì)增長對現(xiàn)金需求增長起到了支撐和拉動作用；另一方面，部分發(fā)達(dá)地區(qū)由于民營經(jīng)濟(jì)繁榮、小微企業(yè)活躍，現(xiàn)金需求始終較為旺盛，而中西部地區(qū)隨著基礎(chǔ)設(shè)施投資力度加大、城鎮(zhèn)化水平提升、農(nóng)民工本地就業(yè)增多，現(xiàn)金投放呈現(xiàn)快速增長。
“在業(yè)務(wù)快速線上化發(fā)展的背景下，現(xiàn)金服務(wù)需求仍然較大。”工商銀行副行長鄭國雨介紹，2021年工行累計為客戶辦理現(xiàn)金業(yè)務(wù)近18億筆，收付金額15萬億元。
人民銀行相關(guān)人士介紹，2021年上半年，銀行業(yè)金融機構(gòu)對私現(xiàn)金業(yè)務(wù)量占客戶現(xiàn)金業(yè)務(wù)量超90%，柜面現(xiàn)金存取占現(xiàn)金存取總量超70%。可見，現(xiàn)金仍是居民非常重要的支付方式之一。
記者了解到，目前城市和農(nóng)村現(xiàn)金收付量大體相當(dāng)，老年群體使用現(xiàn)金支付比例明顯高于其他年齡層次?，F(xiàn)金使用幾乎不受環(huán)境、場景、物質(zhì)條件限制，對老年人、農(nóng)民、低收入人群等特定群體和小微企業(yè)、個體工商戶等市場主體至關(guān)重要。
圖為一名客戶在海南瓊海的一處ATM機具前辦理現(xiàn)金業(yè)務(wù)。新華社發(fā)
銀行能停辦現(xiàn)金收付嗎？
個別銀行宣布停辦人民幣現(xiàn)金業(yè)務(wù)，引起金融管理部門高度警覺。根據(jù)初步排查，個別農(nóng)信社、外資銀行，甚至國有大行也出現(xiàn)了停辦苗頭，而且停辦的借口更是五花八門：業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型升級、現(xiàn)金業(yè)務(wù)較少、控制成本、降低業(yè)務(wù)管理風(fēng)險……
對此，范一飛明確表示，各金融機構(gòu)不得以業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型升級、現(xiàn)金業(yè)務(wù)較少、控制成本、降低業(yè)務(wù)管理風(fēng)險等為由，停辦人民幣現(xiàn)金存取業(yè)務(wù)。人民銀行分支機構(gòu)要加強對轄內(nèi)銀行業(yè)金融機構(gòu)辦理人民幣現(xiàn)金存取業(yè)務(wù)的管理，并通過多種方式為其辦理現(xiàn)金存取業(yè)務(wù)提供必要保障。
有人疑惑，個別小銀行宣布停辦，對我國現(xiàn)金業(yè)務(wù)規(guī)模影響幾乎可以忽略不計，為何引起金融管理部門高度關(guān)注？
的確，現(xiàn)金收支主要機構(gòu)是國有商業(yè)銀行、農(nóng)村商業(yè)銀行、郵政儲蓄銀行。2021年上半年，這三類金融機構(gòu)的現(xiàn)金收入和支出分別占全國的85.5%和87.3%。但銀行出現(xiàn)停辦現(xiàn)金業(yè)務(wù)的趨勢和所帶來的不良影響不可小覷。
現(xiàn)金是維護(hù)公眾對商業(yè)銀行存款信心的重要基礎(chǔ)，公眾可隨時將商業(yè)銀行存款貨幣等值兌換為現(xiàn)金，有助于形成穩(wěn)定的市場預(yù)期，維護(hù)銀行體系穩(wěn)定。個別銀行只想通過壓降成本賺錢而忽視自身使命職責(zé)，連百姓最基礎(chǔ)的現(xiàn)金存取都不愿意服務(wù)，恐難獲得客戶十足的信任，甚至可能失去銀行安身立命的基礎(chǔ)。
正如范一飛所言：現(xiàn)金是國家向全社會提供的基礎(chǔ)公共產(chǎn)品，具有非盈利性，追求的是社會效益和社會福利最大化。銀行業(yè)金融機構(gòu)依法開展現(xiàn)金業(yè)務(wù)、保障現(xiàn)金服務(wù)，是堅持客戶至上的具體體現(xiàn)，也是依法合規(guī)經(jīng)營的必然要求。
“其實，銀行開展金融業(yè)務(wù)和踐行社會責(zé)任可以很好地結(jié)合起來。”郵儲銀行相關(guān)人士表示，現(xiàn)金業(yè)務(wù)具有良好的客戶黏性，贏得客戶信任可以觸達(dá)更廣泛客戶的需求，帶來客戶拓展機會。而且通過大力發(fā)展金融科技，建設(shè)數(shù)字化、集約化的現(xiàn)金服務(wù)體系，可以進(jìn)一步降低現(xiàn)金服務(wù)成本，提升服務(wù)質(zhì)量。
圖為青島公交集團(tuán)一名工作人員在整理、修補殘幣。新華社記者 李紫恒 攝
非但不能停，而且得更好！
我國現(xiàn)階段依然存在較大的實物現(xiàn)金需求，但與此同時，社會上仍存在拒收現(xiàn)金、小面額人民幣兌換難等問題。
對此，人民銀行扎實推進(jìn)小面額人民幣兌換工作，形成持續(xù)高效的整治拒收人民幣現(xiàn)金長效機制。2021年全國核實的拒收現(xiàn)金行為中以停車場、水電燃?xì)馕飿I(yè)繳費、保險公司為主，人民銀行已對影響較大的拒收行為給予處罰并公示曝光，起到了較強的警示作用。
人民幣被譽為國家名片，保持流通中人民幣整潔度，既是維護(hù)國家名片形象，也是維護(hù)群眾利益的重要內(nèi)容。人民銀行提供的抽樣數(shù)據(jù)顯示，2021年，流通中現(xiàn)金整潔度為84.21%，首次達(dá)到80%以上；流通中的假人民幣濃度持續(xù)下降，降至近五年最低。
記得疫情暴發(fā)不久，曾有市民將現(xiàn)金放進(jìn)微波爐中加熱消毒導(dǎo)致紙幣面目全非。如今這樣的事情鮮有耳聞，這得益于人民銀行按照各地疫情輕重和現(xiàn)金流通環(huán)節(jié)分類施策。
“我們按照人民銀行制定的工作方案，持續(xù)做好現(xiàn)金實物特別是醫(yī)院收款、邊境口岸現(xiàn)金等的消殺工作，保障現(xiàn)金實物安全。”鄭國雨說。
范一飛表示，金融機構(gòu)要堅持金融為民，不斷提升現(xiàn)金服務(wù)能力和水平，確保公眾用上“干凈錢”“放心錢”“滿意錢”。
銀保監(jiān)會首席風(fēng)險官劉福壽也在會上提出，各銀行機構(gòu)要持續(xù)關(guān)注群眾反映強烈、當(dāng)下急需解決的金融服務(wù)短板和問題，不斷優(yōu)化服務(wù)流程，提升服務(wù)精細(xì)化水平，提高人民群眾對金融服務(wù)的滿意度。（記者吳雨）
