近日，中央紀委國家監(jiān)委網(wǎng)站發(fā)布，據(jù)湖北省紀委監(jiān)委消息：湖北省地方金融監(jiān)督管理局黨組書記、局長段銀弟涉嫌嚴重違紀違法，目前正接受湖北省紀委監(jiān)委紀律審查和監(jiān)察調(diào)查。據(jù)湖北銀行年報，段銀弟為該行上任行長，其與2022年落馬的湖北銀行首任董事長陳大林均為2017年卸任。此外，2021年4月，湖北銀行原黨委委員、副行長文耀清因涉嫌受賄罪、國有公司人員濫用職權(quán)罪被“雙開”。上述三人均為湖北銀行元老級高管，自該行2011年正式成立以來便搭班子多年。
業(yè)績方面，2022年報顯示，2022年，湖北銀行營業(yè)收入、凈利潤均實現(xiàn)雙位數(shù)增長，但資本利潤率依然連續(xù)第八年未達到“不應(yīng)低于11%”的監(jiān)管要求、資本充足率三項指標均出現(xiàn)下滑；同時，湖北銀行的不良貸款率已連續(xù)多年高于同業(yè)平均水平。
深陷反腐旋渦
據(jù)湖北銀行官網(wǎng)披露年報，此次宣布被查的段銀弟為湖北銀行首任行長，也是該行上一任行長，自2011年起擔任該行行長一職直至2017年卸任。2017年5月，段銀弟轉(zhuǎn)任湖北省政府金融辦主任。任職一年半后，2018年11月，湖北省地方金融監(jiān)督管理局掛牌，段銀弟出任黨組書記、局長。
據(jù)簡歷，段銀弟生于1965年，在職博士研究生學(xué)歷，管理學(xué)博士學(xué)位，高級經(jīng)濟師。其在任職湖北銀行行長前，曾任中國人民銀行武漢分行銀行監(jiān)管二處副處長、政策性銀行監(jiān)管處副處長、政策性銀行監(jiān)管處處長，中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會湖北監(jiān)管局政策性銀行和郵政儲蓄機構(gòu)監(jiān)管處處長、政策法規(guī)處處長，中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會湖北監(jiān)管局副局長、黨委委員。
值得關(guān)注的是，在段銀弟宣布被查之前，湖北銀行已有兩名原高管落馬，即該行原董事長陳大林、原副行長文耀清，三人均為湖北銀行元老級高管，自該行2011年正式成立以來便搭班子多年。
陳大林為湖北銀行首任董事長，其與段銀弟同為2017年卸任。2022年11月23日，中央紀委國家監(jiān)委網(wǎng)站披露，陳大林因構(gòu)成嚴重職務(wù)違法并涉嫌受賄、違法發(fā)放貸款犯罪，被開除黨籍處分；按規(guī)定調(diào)整其享受的待遇；收繳其違紀違法所得；將其涉嫌犯罪問題移送檢察機關(guān)審查起訴，所涉財物一并移送。其犯罪事實包括：喪失理想信念，背棄初心使命，對黨不忠誠不老實，串供堵口，偽造證據(jù)，對抗組織審查；無視中央八項規(guī)定精神，違規(guī)收受禮金，以考察為名變相公款出國旅游，長期接受可能影響公正執(zhí)行公務(wù)的健身安排；違背組織原則，在研究“三重一大”事項時違反議事規(guī)則，在職工錄用等工作中為他人謀利并收受財物；利用職權(quán)為親屬負責的融資業(yè)務(wù)謀取利益；違規(guī)干預(yù)工程項目承發(fā)包活動；將組織賦予的貸款審批權(quán)當作攫取私利的工具，“靠銀行吃銀行”，利用職務(wù)便利為他人在貸款審批、工程承攬等方面謀利，并非法收受巨額財物；擅權(quán)妄為，違反國家規(guī)定發(fā)放貸款，數(shù)額特別巨大。
而在此前的2021年4月，中央紀委國家監(jiān)委網(wǎng)站披露，湖北銀行原黨委委員、副行長文耀清因涉嫌受賄罪、國有公司人員濫用職權(quán)罪被“雙開”，犯罪事實包括違反國家法律法規(guī)，利用職務(wù)上的便利，在工程項目承接、銀行貸款審批等事項上為他人謀取利益，索取、非法收受他人財物，數(shù)額特別巨大；濫用職權(quán)，違規(guī)處置銀行抵債資產(chǎn)，致使國家利益遭受特別重大損失等。
針對原高管接連被查的情況，湖北銀行在回復(fù)中國網(wǎng)記者采訪中表示，在一體推進“三不腐”的總體要求下，中央對金融領(lǐng)域的反腐力度持續(xù)加強，該行個別原任領(lǐng)導(dǎo)先后接受紀律審查和監(jiān)察調(diào)查。目前，該行經(jīng)營管理一切正常，財務(wù)表現(xiàn)良好，資產(chǎn)質(zhì)量穩(wěn)定，內(nèi)部控制有效。本行堅決擁護省委、省紀委監(jiān)委的決定，深入開展以案為鑒，以案促改、以案促建、以案促治，時刻把牢嚴的主基調(diào)不動搖，一體推進風險防范和金融反腐。這將進一步構(gòu)建和完善風險防控長效機制，推動“清廉銀行”建設(shè)，持續(xù)推進本行黨風廉政建設(shè)和反腐敗斗爭，營造風清氣正的良好政治生態(tài)。
資產(chǎn)質(zhì)量多年弱于同業(yè)平均水平
湖北銀行成立于2011年2月27日，總部設(shè)在武漢，該行近年來為謀求上市動作頻頻。據(jù)湖北銀行2018年年報，該行提出“12345”的五年發(fā)展目標，即一年調(diào)整、兩年晉位、三年趕超、四年達標、五年上市；2021年4月，湖北銀行與中信證券簽署輔導(dǎo)協(xié)議；2022年11月，湖北銀行現(xiàn)身證監(jiān)會發(fā)布的《滬市主板申請首次公開發(fā)行股票企業(yè)基本信息情況表》，正式加入A股上市排隊序列。2023年3月，湖北銀行“換道”全面注冊制沖刺IPO，目前審核狀態(tài)為“已受理”。
原高管接連落馬讓正處IPO關(guān)鍵期的湖北銀行深陷反腐旋渦。同時，中國網(wǎng)財經(jīng)記者注意到，湖北銀行的資本利潤率已連續(xù)八年未達監(jiān)管要求；不良貸款率已連續(xù)多年高于同業(yè)平均水平。
據(jù)2022年年報，截至2022年末，湖北銀行總資產(chǎn)4035.45億元，同比增長14.93%；總負債3741.61億元，同比增長15.78%。2022年，湖北銀行營業(yè)收入、凈利潤均實現(xiàn)雙位數(shù)增長，分別增長16.47%、22.78%至89.37億元、21.56億元，但資本利潤率依然連續(xù)第八年未達到“不應(yīng)低于11%”的監(jiān)管要求、資本充足率三項指標均出現(xiàn)下滑。
數(shù)據(jù)顯示，在2015年至2022年八年間，湖北銀行的資本利潤率分別為10.54%、10.10%、9.34%、9.83%、8.69%、5.64%、6.81%、7.52%，均不滿足“不應(yīng)低于11%”的監(jiān)管要求。
湖北銀行對此表示，資本利潤率是當年凈利潤與加權(quán)凈資產(chǎn)的比值，是體現(xiàn)盈利能力的監(jiān)測指標，并非監(jiān)管強制性指標要求。近年來，該行為保障上市申報期間資本充足率持續(xù)滿足監(jiān)管要求，分別于2017年、2020年完成成立以來的第五次、第六次增資擴股，壯大了凈資產(chǎn)規(guī)模，為IPO上市打下堅實基礎(chǔ)。但募集資金到位后經(jīng)營規(guī)模擴大到形成收益尚需一段時間，導(dǎo)致該行凈利潤并未隨凈資產(chǎn)、總資產(chǎn)規(guī)模上升同步增長，一定程度上攤薄了資本利潤率水平。另外，作為省屬法人銀行，該行積極推進受疫情影響貸款的延期還本付息，并給予減費讓利，一定程度上影響了過往幾年的凈利潤水平；同時該行嚴格按照會計準則計提風險貸款撥備，也一定程度上影響了當期凈利潤水平，導(dǎo)致資本利潤率分子未能隨凈資產(chǎn)規(guī)模增加而同步增長。從發(fā)展趨勢來看，該行資本利潤率在逐步提升，與可比銀行差距正在縮小。
資本金方面，截至2022年末，湖北銀行資本充足率、核心一級資本充足率、一級資本充足率分別為12.34%、9.37%、9.7%，分別同比下滑1.55、1.24、1.30個百分點。其中，資本充足率明顯低于同期全國商業(yè)銀行15.17%、全國城商行12.61%的平均水平。
資產(chǎn)質(zhì)量方面，截至2022年末，湖北銀行不良貸款率1.97%，雖同比下降0.28個百分點，但仍明顯高于同期全國商業(yè)銀行1.63%、城商行1.85%的平均水平；不良貸款余額達42.94億元，同比增加2.22億元。據(jù)歷年數(shù)據(jù)，2019年末、2020年末、2021年末，湖北銀行不良貸款率分別為3.44%、3.58%、2.25%，均高于同期全國商業(yè)銀行、全國城商行平均水平。
針對資本充足率下滑、資產(chǎn)質(zhì)量多年不及同業(yè)平均水平的情況，湖北銀行在回復(fù)中國網(wǎng)財經(jīng)記者的采訪中未給予正面回復(fù)，僅表示：“本行招股說明書對上述內(nèi)容已詳細披露，相關(guān)問題可參見招股說明書。”
