業(yè)內專家表示，《管理辦法》對保險銷售的各項行為進行了比較全面的規(guī)范，具有重要的指導作用。
對產品及銷售人員分級管理
在保險銷售前行為管理方面，《管理辦法》指出，保險公司應當建立保險產品分級管理制度，根據產品結構復雜程度、保費負擔水平以及保單利益的風險高低等標準，對本機構保險產品進行分級。
同時，對銷售人員進行分級。保險公司、保險中介機構在支持行業(yè)自律組織發(fā)揮平臺優(yōu)勢推動保險銷售人員銷售能力分級工作的基礎上，應當建立本機構保險銷售能力資質分級管理體系，根據保險銷售人員的專業(yè)知識、銷售能力、誠信水平、品行狀況等標準，對所屬保險銷售人員進行分級，并與保險公司保險產品分級管理制度相銜接，區(qū)分銷售能力資質實行差別授權，明確所屬各等級保險銷售人員可以銷售的保險產品。
《管理辦法》提出，禁止炒作停售及價格變動。保險公司計劃停售某一保險產品或者調整某一保險產品價格的，應當自作出停售或者調整價格的決定后10個工作日內，在官方網站和營業(yè)場所向社會發(fā)出公告，但保險公司在經審批或者備案費率的費率浮動區(qū)間內調整價格的除外。公告內容應當包括停售或者調整價格的保險產品名稱、停售或者價格調整的起始時點等信息。
將陸續(xù)出臺分領域實施細則
在保險銷售中行為管理方面，《管理辦法》提出，保險公司、保險中介機構及其保險銷售人員不得使用強制搭售、信息系統(tǒng)或者網頁默認勾選等方式與投保人訂立保險合同。
保險公司、保險中介機構、保險銷售人員在銷售保險時，發(fā)現投保人保險需求與所銷售的保險產品明顯不符、投保人持續(xù)承擔保險費的能力明顯不足等情形時，應建議投保人終止投保。投保人不接受終止投保建議，仍要求訂立保險合同的，保險公司、保險中介機構應當向投保人說明有關風險，并確認銷售行為的繼續(xù)是出于投保人的自身意愿。
在保險銷售后行為管理方面，《管理辦法》提出，禁止不當代理退保。任何機構、組織或者個人不得違規(guī)主動開展向投保人推介保險退保業(yè)務咨詢、代辦等經營活動，誤導投保人退保，擾亂市場秩序。
銀保監(jiān)會表示，《管理辦法》是銀保監(jiān)會落實以人民為中心發(fā)展思想、切實提升保險消費者獲得感的重要舉措，是健全行為監(jiān)管制度體系、完善保險銷售行為監(jiān)管框架的基礎環(huán)節(jié)。后續(xù)以征求意見稿為基礎，將陸續(xù)出臺分領域實施細則，全方位、系統(tǒng)化規(guī)范保險銷售行為。
北京德和衡律師事務所爭議解決業(yè)務中心副總監(jiān)、商事與金融爭議解決部主任裴虹博表示，《管理辦法》系統(tǒng)規(guī)范保險銷售活動行為，對于涉及保險銷售的前、中、后行為管理提出了明確合規(guī)性行為規(guī)則要求，使得保險銷售的合規(guī)管理工作有的放矢。同時，《管理辦法》將利于保護投保人、被保險人及受益人的合法權益。
