個人跨境投資更加便利
10月18日下午，粵、港、澳三地金融監(jiān)管部門公布已完成“跨境理財通”業(yè)務(wù)報備手續(xù)的銀行清單。10月19日上午，首批業(yè)務(wù)正式落地。
據(jù)人民銀行廣州分行網(wǎng)站消息，試點(diǎn)落地首日呈現(xiàn)覆蓋范圍廣、主體類型多、業(yè)務(wù)品種豐富的特點(diǎn)。據(jù)初步統(tǒng)計，10月19日上午業(yè)務(wù)開通一小時后，大灣區(qū)境內(nèi)9市、香港和澳門均已有業(yè)務(wù)體現(xiàn)。內(nèi)地代銷銀行已成功通過人民幣跨境支付系統(tǒng)（CIPS）為港澳個人投資者辦理“北向通”投資資金入賬41筆，涉及金額249.6萬元。內(nèi)地合作銀行通過代理見證服務(wù)，協(xié)助港澳銷售銀行為粵港澳大灣區(qū)內(nèi)地個人投資者開立“南向通”投資戶115個，成功匯出投資資金8筆，涉及金額39.8萬元。
多家銀行表示“跨境理財通”前景令人期待。渣打中國總行副行長兼?zhèn)€人、私人及中小企業(yè)銀行部董事總經(jīng)理李佩蓮表示，“跨境理財通”的實(shí)施不僅意味著粵港澳大灣區(qū)金融市場互聯(lián)互通的重大突破，同時也是個人跨境投資便利化的關(guān)鍵一步。在新發(fā)展格局下，大灣區(qū)客戶對優(yōu)質(zhì)投資機(jī)會的需求、乃至中國內(nèi)地與亞洲主要市場的互聯(lián)互通需求更加突出。渣打銀行期待以此試點(diǎn)為重要契機(jī)，推進(jìn)大灣區(qū)跨境業(yè)務(wù)創(chuàng)新，滿足客戶更多元化、國際化的金融需求。
招行相關(guān)負(fù)責(zé)人認(rèn)為，開展“跨境理財通”業(yè)務(wù)，對試點(diǎn)銀行提出了多方面的挑戰(zhàn)。從宏觀角度來看，粵港澳大灣區(qū)的居民財富積累豐厚，居民的財富管理需求也比較旺盛。但同時，“跨境理財通”涉及的粵港澳三地的監(jiān)管體系、產(chǎn)品體系和資金屬性不同，居民的投資目標(biāo)預(yù)期和財富管理發(fā)展階段也不同。這對銀行的系統(tǒng)搭建、運(yùn)營流程及投資者教育都提出了新的要求。
銀行產(chǎn)品豐富
從試點(diǎn)首日情況來看，各家銀行各顯神通，推出了豐富的產(chǎn)品。
例如，民生銀行的“跨境理財通”產(chǎn)品貨架上，“北向通”業(yè)務(wù)包含數(shù)十只理財類及基金類產(chǎn)品，理財類產(chǎn)品以中短期限固收類品種為主?；甬a(chǎn)品包括該行主打品牌“磐石”系列和貨幣基金。“南向通”業(yè)務(wù)包含數(shù)十款存款類及基金類產(chǎn)品，存款產(chǎn)品幣種及期限多元靈活，基金產(chǎn)品類型包括貨幣基金、精選美元債券和環(huán)球配置股債混合基金三類。
招商銀行“跨境理財通”試點(diǎn)將由招商銀行與招商永隆銀行及招銀理財共同構(gòu)成業(yè)務(wù)流程的閉環(huán)。其中，“北向通”可購買的產(chǎn)品包括招銀理財發(fā)行并管理的公募理財產(chǎn)品和部分基金公司管理的公募基金。“南向通”方面主要由招商永隆銀行主導(dǎo)選擇，其產(chǎn)品主要為香港監(jiān)管部門認(rèn)可的、在港注冊成立的公募基金，產(chǎn)品數(shù)量約為80只，風(fēng)險評級在R3及以下。
恒生中國攜手母行為“跨境理財通”南向通客戶提供超過140種低風(fēng)險至中風(fēng)險的非復(fù)雜理財產(chǎn)品，當(dāng)中涵蓋10種不同貨幣的存款產(chǎn)品，包括人民幣及港元等；另有不同區(qū)域或環(huán)球策略的香港證監(jiān)會認(rèn)可基金；以及多種政府及企業(yè)債券。在“北向通”業(yè)務(wù)中，恒生中國將開放線上渠道與香港投資者簽訂“北向通”業(yè)務(wù)協(xié)議。業(yè)務(wù)開通后，香港投資者可通過線上手機(jī)銀行、電話及親臨網(wǎng)點(diǎn)等方式進(jìn)行跨境轉(zhuǎn)賬或購買合資格的“北向通”投資產(chǎn)品。
