設立分支機構須連續(xù)兩季度風險評級B類以上
為引導保險公司合理有序設立分支機構，提升監(jiān)管質效，銀保監(jiān)會于日前出臺新版《保險公司分支機構準入管理辦法》（以下簡稱《辦法》），對保險公司分支機構的設立、改建、變更營業(yè)場所、撤銷等流程進行了規(guī)范。
專家認為，新《辦法》總體上體現(xiàn)了對保險公司及其分支機構準入監(jiān)管趨嚴的態(tài)勢，增加了許多新的要求和條件。
新增分支機構撤銷規(guī)定
《辦法》共六章46條，分別為總則、分支機構設立、分支機構改建、變更營業(yè)場所、分支機構撤銷和附則。
北京中銀律師事務所高級合伙人劉曉宇說，原辦法只有35條，新增了11條。新《辦法》統(tǒng)一和整合了近年來出臺的相關監(jiān)管規(guī)定，同時對現(xiàn)有制度進行補充和完善，提高分支機構設立審批的規(guī)范性和系統(tǒng)性。
與舊辦法相比，首先是立法依據(jù)上的變化，除保險法和《保險公司管理規(guī)定》外還新增了行政許可法的上位法依據(jù)。其次體現(xiàn)在章節(jié)方面，新《辦法》新增了第四章、第五章，增加了對于保險分支機構變更營業(yè)場所、撤銷的具體規(guī)定。同時還新增了反洗錢和反恐怖融資的規(guī)定。
西北政法大學經(jīng)濟法學院教授強力稱，《辦法》雖然對保險公司設立分支機構的數(shù)量沒有明確規(guī)定，但隨著新開發(fā)園區(qū)、新城鎮(zhèn)的建設等經(jīng)濟發(fā)展的變化，保險公司變更、改建、撤銷可能會經(jīng)常發(fā)生。保險公司都有擴大經(jīng)營規(guī)模的原動力，為了規(guī)范其發(fā)展，銀保監(jiān)會對其擴張勢力范圍設立的分支機構加強監(jiān)管，也是順應時代的要求。
依據(jù)《辦法》規(guī)定，保險公司分支機構只是在申請設立時確定的經(jīng)營區(qū)域范圍內變更營業(yè)場所，不可跨經(jīng)營區(qū)域變更。同時應在符合開業(yè)標準后取得上級管理機構的批文，或提交申請材料，出具符合開業(yè)標準承諾書。
即使在同一地點，僅僅只是營業(yè)場所面積的增加或減少，亦應向機構所在地銀保監(jiān)會派出機構報告并提交相關材料。
強力說，營業(yè)場所、分支機構是和老百姓直接打交道的場所，無論是變更營業(yè)場所還是撤銷機構，都應廣而告之。
《辦法》規(guī)定，保險公司分支機構因服務能力嚴重欠缺、存在重大風險隱患等情形，或因戰(zhàn)略調整，撤銷分支機構均應提交撤銷申請。
依據(jù)《辦法》，分支機構撤銷，應進行公告，并通知有關投保人、被保險人或者受益人，對交付保險費、領取保險金等事宜作出妥善安排。
風險綜合評級應在B類以上
據(jù)劉曉宇介紹，在市場準入方面，新《辦法》體現(xiàn)了監(jiān)管趨嚴的態(tài)勢。首先是對保險公司償付能力提出了新要求。設立省級分公司、省級分公司以外的分支機構，在準入條件方面新增了償付能力充足率、核心償付能力充足率兩個具體比例要求，設立省級分支公司，申請前連續(xù)兩季度綜合償付能力充足率均不低于150%，核心償付能力充足率均不低于75%；新增了對公司治理評估結果的要求，在“具備良好的公司治理，內控健全”的基礎上，增加“上一年度公司治理評估結果為C級以上”的要求。
并要求提交申請前連續(xù)兩個季度保險公司的風險綜合評級應在B類以上。
記者了解到，2020年第四季度末，納入會議審議的178家保險公司平均綜合償付能力充足率為246.3%，平均核心償付能力充足率為234.3%。人身險公司、財產險公司、再保險公司的平均綜合償付能力充足率分別為239.6%、277.9%和319.3%。100家保險公司風險綜合評級被評為A類，71家被評為B類，3家被評為C類，3家保險公司被評為D類。
今年初，銀保監(jiān)會對2020年10家保險集團本級公司治理監(jiān)管作出評估，評級結果為B級的有6家，分別為中國人民保險、中國再保險、中國太平保險、中國太平洋保險、中國平安保險、泰康保險。
相比較而言，禁止性的硬性條件，對保險公司設立分支機構更具威懾力。
《辦法》規(guī)定，保險公司申請籌建分支機構，不得有五種情形：申請人最近兩年內受到金融監(jiān)管機構重大行政處罰；申請人或其下轄擬就設同一層級機構工作人員涉嫌重大違法犯罪，造成不良社會影響，或正被監(jiān)察部門、司法機關立案調查的；最近一年內受到罰沒30萬元以上款項、限制業(yè)務范圍、責令停止接受新業(yè)務、吊銷業(yè)務許可證或其工作人員受到撤銷任職資格、行業(yè)禁入等保險行政處罰的等等。
近年受處罰的保險公司一直都存在。據(jù)劉曉宇介紹，近年，銀保監(jiān)系統(tǒng)對各地保險機構違法違規(guī)亂象監(jiān)管力度不斷加大，中國人民人壽、中國平安人壽、中國人民健康保險、都邦財產保險等，都因個別地方分支公司未經(jīng)批準設立分支機構受到行政處罰，對違法單位及主要負責人處以罰款、警告等。
完善設立改建材料要求
強力說，新《辦法》亮點很多，其中對保險公司分支機構的設立、改建等流程進行規(guī)范，進一步明確行政許可程序和材料要求。
在強力看來，保險公司為了擴大經(jīng)營規(guī)模，會設立相應機構。在有些國家，實行母子公司制，就是建許多子公司，甚至將其觸角伸展至國外；在我國設立總分公司制，分支機構包括省級分公司、地級中心支公司、縣級支公司及營業(yè)部、營銷服務部，除總公司外，都不具有法人資格，便于監(jiān)管。
因為保險公司的公共屬性，所以設立保險公司分支機構，如同設立保險公司一樣，實行許可管理。
保險公司設立分支機構需要許多條件。依《辦法》規(guī)定，保險公司注冊資本在兩億元人民幣的，在其住所地以外每申請設立一家省級分公司，應增加不少于兩千萬元注冊資本；注冊資本在五億元以上的，可不再增加。
設立省級分公司及其他分支機構，在綜合償付能力充足率等方面均有不同要求。
依《規(guī)定》，申請設立省級分公司以外的分支機構，需要的條件包括：上一年度及提交申請前連續(xù)兩季度，綜合償付能力充足率由省級分公司的均不低于150%降為均不低于120%，核心償付能力充足率均不低于75%；風險綜合評級與上年度公司治理水平，與省級分公司一致，分別為B類和C級以上。
強力說，對于分支機構的改建，可能向上一級改建，也可能向下級改建。新《辦法》進一步明確行政許可程序和材料要求。要求申請改建的，要提交改建報告。報告包括：改建的必要性、合理性說明，改建情況，改建對保險業(yè)務和投保人、被保險人或者受益人的影響及處理方案，改建機構三年業(yè)務發(fā)展規(guī)劃和市場分析，改建機構與公司風險管理狀況和內控狀況相適應的說明等等，非常具體，最大限度地保障改建的分支機構安全運營，更好服務大眾。
