小微、綠色產(chǎn)業(yè)等領(lǐng)域支持力度加大，緊盯不良處置、流動性風(fēng)險
上半年我國銀行業(yè)境內(nèi)總資產(chǎn)同比增長9.2%，保險業(yè)總資產(chǎn)同比增長12.7%，銀行業(yè)不良貸款率1.86%較年初下降0.08個百分點，房地產(chǎn)貸款增速降至10.3%……今年上半年，我國銀行保險機構(gòu)交出亮眼成績單，金融風(fēng)險趨于收斂，銀行保險業(yè)保持平穩(wěn)運行。
在13日舉行的國新辦發(fā)布會上，銀保監(jiān)會劃定下半年監(jiān)管重點，釋放出進一步強化金融風(fēng)險防控、加大實體支持力度的政策信號。記者獲悉，下半年，銀行保險機構(gòu)將加碼對重點領(lǐng)域、薄弱環(huán)節(jié)的金融支持，除了傳統(tǒng)的小微企業(yè)及制造業(yè)外，在碳達峰、碳中和目標下，對于綠色低碳產(chǎn)業(yè)的支持力度將進一步加大。同時，銀行保險機構(gòu)風(fēng)險防范也將進一步強化，下一步，不良貸款處置、中小機構(gòu)改革、流動性管理等將是監(jiān)管緊盯的重點領(lǐng)域。
多項數(shù)據(jù)持續(xù)向好
今年是“十四五”開局之年，銀保監(jiān)會14日披露的上半年“成績單”顯示，隨著各項工作推進，我國金融風(fēng)險已由發(fā)散狀態(tài)轉(zhuǎn)為收斂，金融服務(wù)質(zhì)效明顯提升，銀行業(yè)保險業(yè)保持平穩(wěn)運行。
數(shù)據(jù)顯示，6月末銀行業(yè)境內(nèi)總資產(chǎn)328.8萬億元，同比增長9.2%，保險業(yè)總資產(chǎn)24.8萬億元，同比增長12.7%，均呈現(xiàn)穩(wěn)健發(fā)展態(tài)勢。
在服務(wù)實體經(jīng)濟方面，銀保監(jiān)會統(tǒng)計信息與風(fēng)險監(jiān)測部負責(zé)人劉忠瑞指出，上半年金融資源更多投向重點領(lǐng)域和薄弱環(huán)節(jié)，大力支持普惠小微、鄉(xiāng)村振興、制造業(yè)、科技創(chuàng)新等。
銀保監(jiān)會數(shù)據(jù)顯示，上半年普惠型小微企業(yè)貸款增速保持在30%以上，信息技術(shù)服務(wù)業(yè)貸款、科學(xué)研究服務(wù)業(yè)貸款同比分別增長19.3%、23.7%，均高于各項貸款增速。制造業(yè)貸款較年初增加1.7萬億元，同比增速連續(xù)14個月保持在10%以上。涉農(nóng)貸款余額超過41萬億元，綠色信貸余額達到12.52萬億元。
在加大服務(wù)實體經(jīng)濟力度的同時，重點領(lǐng)域風(fēng)險也得到有效防控。劉忠瑞指出，當前銀行業(yè)信用風(fēng)險總體可控。6月末，銀行業(yè)不良貸款率1.86%，保持在合理水平。另外，由于加大不良貸款的處置力度，不良貸款率較年初有所下降。
“2020年，銀行業(yè)處置不良資產(chǎn)額度達到3.02萬億元，這是歷史上我們處置不良資產(chǎn)最多的一年。今年一季度，處置不良資產(chǎn)4827億元，超過了去年同期水平，上半年我們預(yù)計也會高于去年同期水平。”劉忠瑞表示。
值得注意的是，上半年對房地產(chǎn)金融的嚴監(jiān)管已然見效，銀保監(jiān)會數(shù)據(jù)顯示，上半年房地產(chǎn)貸款增速降至10.3%，繼續(xù)低于全部貸款增速。
金融支持實體力度持續(xù)加碼
從銀保監(jiān)會釋放信號看，加碼對重點領(lǐng)域、薄弱環(huán)節(jié)的金融支持仍是下半年政策重要著力點。值得注意的是，除了傳統(tǒng)的小微企業(yè)及制造業(yè)外，在碳達峰、碳中和目標下，綠色低碳產(chǎn)業(yè)的金融支持也將進一步強化。
銀保監(jiān)會數(shù)據(jù)顯示，截至今年5月，普惠型小微企業(yè)貸款余額17.07萬億元，同比增速30.53%，較各項貸款增速高18.78個百分點，有貸款余額戶數(shù)2863.42萬戶，同比增加570.74萬戶。今年前5個月，全國新發(fā)放普惠小微企業(yè)貸款利率5.68%，比2020年下降0.2個百分點。
“每個銀行機構(gòu)在年初的時候都確定了自身的小微服務(wù)目標和任務(wù)，現(xiàn)在要把任務(wù)夯實，目標按時推進。目前看，完成全年目標、支持更多小微企業(yè)沒有問題。”銀保監(jiān)會政策研究局負責(zé)人葉燕斐表示，銀保監(jiān)會將繼續(xù)落實“兩增兩控”考核要求，特別是要助力拓展首貸戶，增加信用貸款，確保小微企業(yè)綜合融資成本合理的、繼續(xù)的下降，健全“敢貸、能貸、會貸”機制。
除信貸資金外，后續(xù)保險資金也將更多進入實體領(lǐng)域。銀保監(jiān)會新聞發(fā)言人張忠寧表示，銀保監(jiān)會將持續(xù)地深化保險資金運用市場化改革，通過修訂保險資金投資金融產(chǎn)品的政策，將更多風(fēng)險收益特征符合保險資金需求的金融產(chǎn)品納入投資范圍。
談及后續(xù)對綠色低碳產(chǎn)業(yè)支持，葉燕斐表示，銀保監(jiān)會將大力支持新能源、低碳能源發(fā)展，支持低碳交通以及低碳建筑發(fā)展。同時，還將鼓勵銀行探索把碳排放權(quán)作為抵質(zhì)押品，擴大相關(guān)融資。
金融風(fēng)險防范劃定重點
在加大實體經(jīng)濟支持力度的同時，不良貸款處置、中小機構(gòu)改革、流動性管理等將是下半年銀保監(jiān)會監(jiān)管重點。
“不良貸款的監(jiān)管是我們監(jiān)管工作的重點之一。”劉忠瑞介紹，隨著延期還本付息政策到期，未來不良貸款面臨上升壓力。對此，銀保監(jiān)會督促銀行按照實質(zhì)重于形式的原則，采取預(yù)期信用損失法，充分評估風(fēng)險，做實資產(chǎn)分類，足額計提撥備。鼓勵銀行統(tǒng)籌做好應(yīng)對不良貸款反彈的綜合方案，有效運用現(xiàn)金清收、核銷、批量轉(zhuǎn)讓等手段，進一步加大不良貸款處置。支持銀行多渠道補充資本，增強抵御風(fēng)險能力。
中小金融機構(gòu)改革將繼續(xù)深入推進。在省聯(lián)社改革方面，葉燕斐表示，銀保監(jiān)會同相關(guān)部門先后印發(fā)相關(guān)文件，明確了基本原則、總體目標、主要任務(wù)。截至目前，大多數(shù)省區(qū)已經(jīng)報送了深化改革的方案，把省聯(lián)社改革、農(nóng)信社小法人改革和風(fēng)險處置三方面工作有機結(jié)合起來。下一步，銀保監(jiān)會將充分考慮各省區(qū)的實際情況，實事求是、因地制宜探索省聯(lián)社改革。
此外，商業(yè)銀行流動性管理也將加碼。劉忠瑞表示，近期，銀保監(jiān)會發(fā)布實施了《商業(yè)銀行負債質(zhì)量管理辦法》，推動商業(yè)銀行強化負債業(yè)務(wù)管理，拓寬負債來源，優(yōu)化負債結(jié)構(gòu)，增強銀行負債與資產(chǎn)在期限、幣種、利率、匯率等方面的匹配度。“這些措施有利于進一步增強銀行負債的穩(wěn)定性，前瞻性防范流動性風(fēng)險。同時，我們監(jiān)管部門還指導(dǎo)銀行定期開展有關(guān)負債變化的壓力測試，針對各種可能的負債流失情況設(shè)計情景，根據(jù)測試情況制定和完善應(yīng)對預(yù)案，切實防范流動性風(fēng)險。”劉忠瑞說。
光大銀行分析師周茂華預(yù)計，下半年銀行領(lǐng)域監(jiān)管的重點還是信貸業(yè)務(wù)領(lǐng)域。除了防范資金空轉(zhuǎn)套利、脫實向虛、非理性加杠桿等風(fēng)險外，今年理財業(yè)務(wù)、部分銀行負債等方面預(yù)計也是監(jiān)管重點。治本之策還是要商業(yè)銀行嚴格落實此前出臺的一系列監(jiān)管制度規(guī)范，加快健全制度、完善治理、壓實各環(huán)節(jié)主體責(zé)任、加強貸后資金監(jiān)控分析，提升商業(yè)銀行整體風(fēng)控和經(jīng)營水平。（記者 向家瑩 汪子旭）
