試點地區(qū)“擴容”、“白名單”人群擴大、試點之間嘗試聯(lián)動……近期數(shù)字人民幣測試活動頻頻，引人關(guān)注。目前，數(shù)字人民幣已經(jīng)形成“十地一場景”的格局，隨著大量試點場景落地，數(shù)字人民幣使用和推廣情況如何？又將為你我的支付生活帶來哪些變化？

“10+1”格局初步形成 數(shù)字人民幣“花”樣翻新

“之前還曾羨慕試點地區(qū)的體驗活動一波接一波，沒想到一轉(zhuǎn)眼我也能用數(shù)字人民幣在醫(yī)院繳費了。”談起使用數(shù)字人民幣在上海市同仁醫(yī)院窗口繳費的經(jīng)歷，趙小姐難掩興奮。

到2020年10月，數(shù)字人民幣增加了上海、海南、長沙、西安、青島、大連六個試點地區(qū)。加上此前深圳、蘇州、雄安新區(qū)、成都四地及北京冬奧會場等試點地區(qū)，數(shù)字人民幣試點已經(jīng)形成“10+1”的格局。

2月4日，一位深圳市民在當?shù)匾患页杏?ldquo;數(shù)字人民幣春節(jié)留深紅包”采購食品。 新華社記者 毛思倩 攝

隨著試點地區(qū)擴容，數(shù)字人民幣的測試人群也在大幅增長。深圳4月10日至23日推出一輪數(shù)字人民幣消費專屬優(yōu)惠活動，測試人群再擴容50萬名。在北京、上海等試點地區(qū)，參與數(shù)字人民幣研發(fā)的國有商業(yè)大行積極面向客戶推廣數(shù)字人民幣錢包，進入“白名單”管理的體驗客戶越來越多。

同時，數(shù)字人民幣“花法”也在不斷翻新：從“發(fā)紅包”到消費滿減，從線下到線上，從手機App“掃一掃”到可視卡等硬錢包“碰一碰”……數(shù)字人民幣的應(yīng)用場景逐漸覆蓋了生活繳費、餐飲服務(wù)、交通出行、購物消費、政務(wù)服務(wù)等多個領(lǐng)域。

“迄今為止數(shù)字人民幣的試點是相當成功的。”中國人民銀行副行長李波在博鰲亞洲論壇2021年年會上表示，正在考慮讓更多城市進行試點，涵蓋更多的使用場景，進一步加強生態(tài)系統(tǒng)建設(shè)。

近日，數(shù)字人民幣試點又傳來新的活動消息：在蘇州、上海攜手舉辦的“五五購物節(jié)”系列活動中，數(shù)字人民幣紅包將實現(xiàn)跨區(qū)域支付。這在試點活動中尚屬首次。

此前，數(shù)字人民幣紅包大都是當?shù)卣砂l(fā)，在當?shù)厣虘羰褂?。不過，體驗者充值的數(shù)字人民幣在全國的試點地區(qū)均可使用。“和現(xiàn)金一樣，數(shù)字人民幣的特點之一就是法償性。”一位央行相關(guān)人士介紹，只要商戶具備接受條件，不管是在哪個試點地區(qū)開立的數(shù)字人民幣錢包，在其他試點地區(qū)都可以使用。

4月18日，博鰲亞洲論壇2021年年會“數(shù)字支付與數(shù)字貨幣”分論壇在海南博鰲舉行。新華社記者 張麗蕓 攝

支付體驗順暢穩(wěn)定 資金結(jié)算更加高效

為了享受深圳近期開展的數(shù)字人民幣消費享優(yōu)惠活動，深圳市民彭女士特意給自己的數(shù)字人民幣錢包進行了充值，并在深圳羅湖書城享受了消費“200元減40元”的滿減優(yōu)惠。“目前使用數(shù)字人民幣App結(jié)賬，與其他移動支付方式差不多、簡單方便。”彭女士說。

深圳羅湖書城銷售中心經(jīng)理易朝霞告訴記者，數(shù)字人民幣支付體驗與現(xiàn)有手機方式相似，用戶接受較快、體驗順暢。“特別是在無網(wǎng)絡(luò)或者網(wǎng)絡(luò)不好的情況下，數(shù)字人民幣可以進行離線支付，提升了交易的便利性和穩(wěn)定性。”

順暢，不僅體現(xiàn)在用戶的支付體驗上，更為商戶結(jié)算帶來新感受。華潤萬家（控股）有限公司市場營銷部品牌管理總監(jiān)姜艷告訴記者，“消費者使用銀行卡消費，資金入賬最快也是次日。數(shù)字人民幣可以實時到賬，有效提升資金周轉(zhuǎn)效率。”

記者了解到，微信、支付寶等第三方支付還需依賴銀行賬戶體系完成清結(jié)算，并通過央行支付基礎(chǔ)設(shè)施實現(xiàn)最終確認，因此資金到賬時間較長。支付機構(gòu)所謂“實時到賬”往往要通過“墊資”實現(xiàn)，其中潛藏著資金挪用、信用違約等風險。

專家表示，數(shù)字人民幣不依賴銀行賬戶進行資金轉(zhuǎn)移，無需通過支付系統(tǒng)進行結(jié)算最終確認，減少了清結(jié)算的信用風險和流動性風險。對運營機構(gòu)而言，大幅簡化了對賬流程；對商戶來說，支付即結(jié)算，大大提升了資金結(jié)算效率。

1月5日，在上海交通大學(xué)醫(yī)學(xué)院附屬同仁醫(yī)院員工食堂，員工通過數(shù)字人民幣“硬錢包”支付。 新華社記者 劉穎 攝

未改變現(xiàn)有支付格局 對內(nèi)對外推進合作

在試點之初曾有觀點認為，數(shù)字人民幣錢包將要替代支付寶、微信支付等電子錢包。但隨著試點的穩(wěn)步推進，人們發(fā)現(xiàn)多種支付方式可以并存，數(shù)字人民幣并未改變現(xiàn)有支付服務(wù)市場的競爭格局。

從此前試點活動來看，超過數(shù)字人民幣紅包金額的部分，不少用戶可選擇用第三方支付方式支付。而在即將到來的上海第二屆“五五購物節(jié)”，上海試點用戶或可通過支付寶使用數(shù)字人民幣進行線下、線上消費。

專家介紹，數(shù)字人民幣只是將用戶電子錢包的貨幣形式從商業(yè)銀行存款貨幣轉(zhuǎn)換為央行數(shù)字貨幣，而支付寶、微信支付等電子錢包依然會作為錢包載體繼續(xù)發(fā)揮其原有作用。

在積極推進對內(nèi)合作同時，人民銀行也在積極探索央行數(shù)字貨幣在改善跨境支付體系方面的可行路徑。

近期，人民銀行數(shù)字貨幣研究所與香港金融管理局、泰國中央銀行、阿拉伯聯(lián)合酋長國中央銀行聯(lián)合發(fā)起多邊央行數(shù)字貨幣橋研究項目，探索央行數(shù)字貨幣在跨境支付中的應(yīng)用。

李波表示，目前數(shù)字人民幣的發(fā)展重點是推進國內(nèi)使用。人民幣國際化是一個自然而然的進程，需要和國際伙伴一道尋求跨境支付解決方案。(記者吳雨、吳燕婷、有之炘)