杜曉彤/制表 翟超/制圖

風高浪急，行至中流的銀行業(yè)，未來將駛向何方？關于這一問題的答案，可以借年報季之機，從各大上市銀行董事長、行長的發(fā)言里窺見一二。

去年新冠疫情給銀行業(yè)造成了前所未有的沖擊，多位上市銀行董事長在2020年年報致辭中，將其形容為百年不遇之“劇變”。但他們也表示，這一“黑天鵝”事件給銀行業(yè)帶來了前所未有的挑戰(zhàn)和機遇，給“數(shù)字化轉型”、“財富管理”等發(fā)展賦予了加速度，也給行業(yè)發(fā)展帶來了一些新的思考。

不少上市銀行在疫情期間完成了階段性目標，也在2021年開啟了新規(guī)劃：銀行延續(xù)原有戰(zhàn)略，要將“一張藍圖繪到底”；有銀行在原有戰(zhàn)略基礎上，增添新的業(yè)績增長錨點；也有銀行調(diào)轉船頭，啟動全新三年規(guī)劃，從內(nèi)改革。

經(jīng)歷過“極不平凡”的“大疫之年”，多家上市銀行董事長仍表示，銀行業(yè)所面臨的考驗尚未結束。

“當前銀行業(yè)面臨的經(jīng)營環(huán)境極為復雜，既有地緣政治形勢，也有疫情變化、負利率與無限量化寬松給全球經(jīng)濟恢復增長和金融市場穩(wěn)定帶來的巨大不確定性。”建設銀行董事長田國立在年報致辭中稱。交通銀行董事長任德奇也表示，中國銀行業(yè)正面對著不確定性加劇的外部環(huán)境和行業(yè)分化加劇的競爭環(huán)境。

在此背景下，銀行業(yè)亟需尋找新的戰(zhàn)略突破點，上市銀行高管們在年報致辭和業(yè)績發(fā)布會中頻頻談及主要突破方向，包括加速數(shù)字化轉型，以及挖掘財富管理、下沉市場、綠色金融等新的業(yè)務藍海。

“科技搭臺，業(yè)務唱戲。”中信銀行行長方合英一句話點出了科技與銀行業(yè)務之間的新型關系。新冠疫情以來， 金融機構對數(shù)字化轉型的緊迫感和對金融科技的重視度不斷提高，各行高管紛紛表示要加大科技投入。

光大銀行董事長李曉鵬形容該行2020年的科技投入力度是“前所未有的”，并將“金融科技”與財富管理并列為該行“高質(zhì)量發(fā)展新跨越”戰(zhàn)略中的兩大關鍵詞。該行年報顯示，去年光大銀行投入科技研發(fā)資金51.50億元，同比增長51.29%。

素有“宇宙行”之稱的工商銀行，同樣將“科技”列為戰(zhàn)略規(guī)劃的重點。在2020年度業(yè)績發(fā)布會上，工行副行長張文武透露，該行正在編制新三年規(guī)劃，其中，科技無疑是“十四五”規(guī)劃中最重要的任務。據(jù)悉，該行將在五個方面發(fā)力，包括提升技術自主可控能力、深度參與數(shù)字要素化的市場化改革、加快場景、生態(tài)與平臺建設、打造科技基因貫穿全流程的智慧銀行、提高機制體制響應客戶需求的敏捷性。

“我們相信，人+數(shù)字化一定是金融的未來。”招商銀行行長田惠宇表示，“科技賦予人力量，人賦予科技溫度。當科技的力量與人的溫度發(fā)生化學反應，才能催生最佳的客戶體驗。”

與“數(shù)字化轉型”一樣，經(jīng)歷過疫情洗禮，“財富管理”一詞在銀行業(yè)的關注度也明顯升溫。證券時報·券商中國記者統(tǒng)計發(fā)現(xiàn)，在已披露年報的21家A股上市銀行中，浙商銀行、中信銀行、建設銀行、招商銀行、交通銀行、光大銀行和興業(yè)銀行的高管們均頻頻提及“財富管理”這一領域的業(yè)務與規(guī)劃。不僅如此，多家銀行高管在業(yè)績發(fā)布會上也對此有所回應。

“財富管理能力決定我們能走多高。”去年9月赴任招行董事長的繆建民在年報致辭“首秀”中說。招行行長田惠宇也表示，大財富管理是銀行在低利率時代打造差異化競爭優(yōu)勢的戰(zhàn)略支點。

興業(yè)銀行行長陶以平提出，“要努力成為全市場一流的財富管理銀行”。2020年，財富管理業(yè)務成為興業(yè)銀行中間收入高增重要引擎，為該行業(yè)績增長作出主要貢獻。記者統(tǒng)計數(shù)據(jù)顯示，興業(yè)銀行去年的營業(yè)收入增速在已發(fā)布業(yè)績的A股上市銀行中位列第一。

在興業(yè)銀行業(yè)績發(fā)布會上，陶以平進一步表示，“到2025年末，管理零售客戶資產(chǎn)總量（AUM）要保持在20%以上的復合增速；在投資銀行方面，對公客戶融資總量要保持12%以上的年復合增速，客群中的高凈值客戶要比2020年末翻一番，超過700萬；私人銀行客戶要比2020年末翻兩番，超過12萬。”

事實上，財富管理轉型并不是商業(yè)銀行的新課題，面對客戶存款流失與利差縮小的危機，早在多年前，光大銀行、交通銀行、招商銀行等多家銀行就已將目光投向正在蓬勃成長的財富管理行業(yè)。

“未來中國個人金融資產(chǎn)中存款占比會不斷下降，我們預計，未來30年個人金融資產(chǎn)中存款占比將降至20%左右，財富管理將是這一行業(yè)趨勢下的必然選擇。”招商證券廖志明團隊在今年1月的研報中認為，依賴政府資源、客戶年齡偏高、以傳統(tǒng)存貸款業(yè)務為主的地方銀行未來10年將面臨重大挑戰(zhàn)。

涉及下沉市場和新興市場的鄉(xiāng)村振興、普惠金融、綠色金融等也成為出場率頗高的詞匯。建設銀行、郵儲銀行、民生銀行等多家銀行均把鄉(xiāng)村振興、普惠金融視作業(yè)務發(fā)展的重點方向。“鄉(xiāng)村振興潮起海天闊，金融科技揚帆正當時。”郵儲銀行董事長張金良在致辭中表示，脫貧攻堅取得勝利后，要全面推進鄉(xiāng)村振興， 這是“三農(nóng)”工作重點的歷史性轉移。

中國銀行將普惠金融、綠色金融、縣域金融納入新一階段的發(fā)展戰(zhàn)略。業(yè)績發(fā)布會上，中信銀行等多家銀行高管也表示，綠色金融將是未來信貸投放的重點方向。

“今年行內(nèi)普惠金融增速安排不會低于去年的增速。”浦發(fā)銀行行長潘衛(wèi)東在該行業(yè)績溝通會上向證券時報·券商中國記者表示，普惠小微要做大一定是做線上的，而基于此很多業(yè)務邏輯要改變，“所以現(xiàn)在我們無論零售部門，零售信貸部門，包括公司的普惠金融部門，都在全力打造線上的產(chǎn)品，這樣才能上量，為客戶提供更便捷服務的同時，可以精準把控好風險”。

記者查閱已披露的21家A股上市銀行年報發(fā)現(xiàn)，浙商銀行、中信銀行、光大銀行、民生銀行、鄭州銀行等多家銀行董事長均宣布，2020年的戰(zhàn)略收官，2021年將成為新戰(zhàn)略的起步之年。

國有大行中，工商銀行在業(yè)績發(fā)布會上透露，新三年規(guī)劃正在編制中；中國銀行則按照“三步走”戰(zhàn)略安排，完成2020年的階段性目標，步入“全面開啟全球一流現(xiàn)代銀行集團”的新階段，在這一階段，科技金融、普惠金融、 綠色金融、跨境金融、消費金融、縣域金融、財富金融將成為該行著力發(fā)展的重點。

值得關注的是，過去這一年，不少大中型銀行人事變動頻繁，民生銀行、招商銀行、農(nóng)業(yè)銀行的董事長均是于去年履新，在2020年年報中完成致辭“首秀”。

其中，工商銀行原行長谷澍于去年12月赴任農(nóng)業(yè)銀行董事長，他在年報致辭中表示，農(nóng)業(yè)銀行將著力強化鄉(xiāng)村振興和實體經(jīng)濟金融服務，持續(xù)推進體制機制改革，全面深化數(shù)字化轉型，不斷向國際一流商業(yè)銀行集團邁進。

去年9月任職資格獲批的招商銀行董事長繆建民表示，該行仍將保持行長責任制的管理，未來將聚焦財富管理、金融科技、風險管理三個核心能力建設抓好戰(zhàn)略執(zhí)行落地。

民生銀行董事長高迎欣則是在去年7月赴任，同年10月，該行完成董監(jiān)事會換屆。年報致辭中，高迎欣表示，新一屆領導層已經(jīng)深入剖析了民生銀行在業(yè)務發(fā)展、風險合規(guī)、管理機制等方面的“沉疴固疾”，未來將“夯基礎、補短板、強弱項，重塑民生銀行的市場競爭力”。

年報顯示，2020年民生銀行歸母凈利潤同比減少36.25%，下滑幅度在上述21家A股上市銀行中最為顯著，同時不良貸款余額、不良率出現(xiàn)“雙升”。

業(yè)績發(fā)布會上，高迎欣向投資者表示，在他就任后，已從民生銀行內(nèi)部的人事管理、考核機制等方面進行了一系列改革。“近期已經(jīng)選拔了一批年富力強，肯干事的人放在了重要崗位，在考核機制上也做了非常大的變化。”他透露，“全行正在全面推進專業(yè)崗位序列，形成全行更加專業(yè)化，市場化的人才體制，以崗定薪，崗變薪變，給年輕人、專業(yè)人士成長的通道。”