已對(duì)4家銀行啟動(dòng)調(diào)查取證
按照監(jiān)管要求，北京轄內(nèi)銀行對(duì)2020年下半年以來(lái)發(fā)放的個(gè)人經(jīng)營(yíng)性貸款等業(yè)務(wù)合規(guī)性開(kāi)展自查，自查發(fā)現(xiàn)涉嫌違規(guī)流入北京房地產(chǎn)市場(chǎng)的個(gè)人經(jīng)營(yíng)性貸款金額約3.4億元。北京銀保監(jiān)局會(huì)同相關(guān)部門(mén)選取重點(diǎn)機(jī)構(gòu)進(jìn)一步開(kāi)展了專(zhuān)項(xiàng)核查，已發(fā)現(xiàn)涉嫌違規(guī)流入房地產(chǎn)市場(chǎng)信貸資金約3000萬(wàn)元，并已經(jīng)啟動(dòng)對(duì)4家銀行的行政處罰立案程序和調(diào)查取證工作。
在經(jīng)營(yíng)貸違規(guī)流入樓市過(guò)程中，一些房產(chǎn)中介和貸款中介起到了助推作用。據(jù)了解，各監(jiān)管部門(mén)對(duì)違法違規(guī)主體的打擊力度將不斷增強(qiáng)，北京將研究建立針對(duì)不法中介和違規(guī)借款人的聯(lián)合懲戒機(jī)制，并擬將企業(yè)和個(gè)人違規(guī)挪用經(jīng)營(yíng)用途貸款的相關(guān)行政處罰信息納入征信系統(tǒng)。
貸款倒手多次也難逃精準(zhǔn)定位
一筆本應(yīng)用作公司經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)、受托支付給交易對(duì)手的貸款，倒了六次手后竟然又回到借款人自己手上，最終用于購(gòu)房；銀行工作人員開(kāi)展經(jīng)營(yíng)貸貸前現(xiàn)場(chǎng)審查時(shí)，眼前景象就是一家公司本該有的模樣，但這并非借款人本人真實(shí)經(jīng)營(yíng)的公司，所謂的工作人員、辦公用品、各類(lèi)文件其實(shí)都是“演員”或“道具”……這些場(chǎng)景出現(xiàn)在北京樓市套取經(jīng)營(yíng)貸資金購(gòu)買(mǎi)住房的真實(shí)案例中。
北京銀保監(jiān)局統(tǒng)計(jì)信息與風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)處相關(guān)負(fù)責(zé)人透露了北京地區(qū)在嚴(yán)查中發(fā)現(xiàn)的問(wèn)題，包括部分涉及銀行辦理業(yè)務(wù)不審慎、部分涉及借款人刻意規(guī)避審查等。如本次北京自查發(fā)現(xiàn)的違規(guī)案例中，有的貸款資金經(jīng)歷過(guò)多次倒手，甚至流向京外多地的公司，規(guī)避銀行的資金監(jiān)測(cè)。
“不過(guò)不管經(jīng)歷幾次倒手、打入哪些賬戶(hù)，最后往往都會(huì)回到借款人本人或購(gòu)房相關(guān)方的賬戶(hù)上。”這位負(fù)責(zé)人介紹，在監(jiān)管核查中，通過(guò)大數(shù)據(jù)篩查和異地協(xié)查等方式，能夠較為精準(zhǔn)地定位可疑資金最終流向，掌握信貸資金被挪用流入樓市的證據(jù)。
需多部門(mén)聯(lián)手線(xiàn)上線(xiàn)下齊監(jiān)管
監(jiān)管高壓態(tài)勢(shì)再次升級(jí)。銀保監(jiān)會(huì)、住建部、央行三部門(mén)近日發(fā)布《關(guān)于防止經(jīng)營(yíng)用途貸款違規(guī)流入房地產(chǎn)領(lǐng)域的通知》，督促銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)一步強(qiáng)化審慎合規(guī)經(jīng)營(yíng)，加強(qiáng)借款人資質(zhì)核查、信貸需求審核、貸款期限管理、貸款抵押物管理、貸中貸后管理以及銀行內(nèi)部和中介機(jī)構(gòu)管理。招聯(lián)金融首席研究員董希淼建議，各地在排查和處置過(guò)程中，既要嚴(yán)格又要精準(zhǔn)，要避免“誤傷”有真實(shí)經(jīng)營(yíng)性資金需求的小微企業(yè)。
信貸資金用途與流向的監(jiān)控一直是個(gè)“老大難”問(wèn)題。北京銀保監(jiān)局相關(guān)負(fù)責(zé)人對(duì)此表示，這需要多部門(mén)聯(lián)合行動(dòng)，同時(shí)要提升技術(shù)手段，采取線(xiàn)上線(xiàn)下相結(jié)合的“穿透式”監(jiān)管和檢查措施。
