長期護理險讓失能老人更安心
今年的《政府工作報告》指出，促進醫(yī)養(yǎng)康養(yǎng)相結(jié)合，穩(wěn)步推進長期護理保險制度試點。長期護理保險于2016年開始試點，是一項以長期處于失能狀態(tài)的參保人群為保障對象、重點解決重度失能老人基本護理服務(wù)需求的社會保險制度，也被稱為社保“第六險”。
在首批試點城市成都，今年1月1日起，所有參加基本醫(yī)療保險的人員都可以申請長期護理保險，不需要額外繳費，重度失能人員每月最多可獲得903元補助。事實上，目前全國已在49個城市試點長期護理保險，覆蓋近1.2億參保人。
中國人民大學(xué)保險系主任魏麗在接受經(jīng)濟日報記者采訪時表示，目前，長期護理保險試點地區(qū)有的參保對象為城鎮(zhèn)職工，有的參保對象為城鎮(zhèn)職工和城鄉(xiāng)居民，基本上以生活照料、基本生活相關(guān)的醫(yī)療護理為保障范圍，小部分地區(qū)由本地社保部門自辦，大部分是各地政府采取招標(biāo)采購商業(yè)保險公司服務(wù)，委托商業(yè)保險公司承辦本地長期護理保險，有的地區(qū)僅提供定點護理機構(gòu)服務(wù)單一方式，有的實行居家護理與機構(gòu)護理兩種可選擇方式。
盡管當(dāng)前長護險試點地區(qū)滿足了大量失能人員的護理需求，“但是，從全國各地長期護理保險試點情況來看，照護需求評估體系、失能評估標(biāo)準(zhǔn)等方面亟待統(tǒng)一，專業(yè)化、標(biāo)準(zhǔn)化、個性化的照護方案有待專業(yè)人員來制定實施。”愛心人壽長護險負(fù)責(zé)人馬輝表示，國家長期護理保險試點意見明確政策覆蓋人群主要為重度失能人員，其實，中度失能和重度失智人員也需要專業(yè)護理服務(wù)，未來有待逐步納入保障范圍。
魏麗認(rèn)為，長護險尚存在籌資渠道單一、標(biāo)準(zhǔn)不一致等問題，而且各類長期護理服務(wù)機構(gòu)和護理人員服務(wù)質(zhì)量評價、協(xié)議管理和費用結(jié)算等辦法也有待完善。據(jù)悉，各地長期護理保險主要還是以醫(yī)?；鹱鳛橘Y金來源，財政支持力度較小，缺少獨立的籌資渠道和明確的個人交費要求。
“應(yīng)將長期護理保險納入多層次、多支柱社會保障體系建設(shè)總體規(guī)劃，從頂層設(shè)計上規(guī)范長期護理保險運行機制，以立法形式來規(guī)范和管理長期護理保險的運行，輔之以完備的配套政策支持。”對外經(jīng)濟貿(mào)易大學(xué)保險學(xué)院孫潔教授建議，還需要進一步發(fā)揮商業(yè)保險的作用，加快多層次長期護理保險體系建設(shè)。
據(jù)國家統(tǒng)計局?jǐn)?shù)據(jù)，截至2019年底，我國60歲及以上人口為2.54億人，其中失能、半失能老年人達(dá)4000余萬人。“事實上，長期護理是伴隨老齡化進程無法回避的問題，其社會需求巨大且差異化程度較高，商業(yè)護理保險市場前景樂觀。”魏麗表示，長期護理風(fēng)險特殊，需求也比較特殊，最主要的不是資金而是護理服務(wù)，保險公司在承辦長期護理保險過程中可以針對個性化需求，開發(fā)契合的保障產(chǎn)品并把護理等相關(guān)服務(wù)納入一體化框架設(shè)計。
從國際經(jīng)驗來看，一些發(fā)達(dá)國家在解決老齡人口照護問題的長期探索過程中，逐步形成了長期護理保險制度，并充分利用財政稅收支持政策。據(jù)了解，日本的介護保險經(jīng)驗和自立支援理念，是在介護預(yù)防的理念指導(dǎo)下，強調(diào)構(gòu)建地區(qū)綜合介護體系，在小范圍區(qū)域內(nèi)建立綜合型養(yǎng)老機構(gòu)和醫(yī)護中心，系統(tǒng)化地提供住所、醫(yī)療、介護、預(yù)防、生活支援等服務(wù)的介護體系，以實現(xiàn)健康、安心、安全的生活。
值得注意的是，銀保監(jiān)會人身保險監(jiān)管部有關(guān)負(fù)責(zé)人表示，從目前來看，保險公司參與長護試點還處于初級階段，服務(wù)的內(nèi)容也多集中在資金支付、稽核審查、政策宣傳等方面，還有一些公司也參與了護理服務(wù)機構(gòu)準(zhǔn)入、考核及培訓(xùn)工作等，一些地方也正在推進保險公司發(fā)揮精算優(yōu)勢、防控風(fēng)險優(yōu)勢，參與護理保障方案設(shè)計，以及失能情況評審、信息系統(tǒng)建設(shè)等工作。銀保監(jiān)會將加強與國家醫(yī)保局的溝通合作，支持保險公司積極參與長期護理保險試點，為老齡化挑戰(zhàn)貢獻行業(yè)力量。（記者 李晨陽）
