兩家民營銀行有望加入
從此前在深圳、蘇州、北京等地舉行的數(shù)字人民幣試點活動來看，數(shù)字人民幣APP的數(shù)字錢包開立限于工、農(nóng)、中、建等六大國有銀行。
有報道稱，數(shù)字人民幣APP中，選擇添加錢包的運營機(jī)構(gòu)除六大國有銀行外，目前網(wǎng)商銀行和微眾銀行均已位列其中，這兩家銀行的狀態(tài)為“即將開通”。
數(shù)字人民幣是一種電子支付手段，主要定位為M0，即流通中的現(xiàn)金；C端主要用于小額高頻零售場景，采用“央行——商業(yè)銀行”雙層運營模式。數(shù)字人民幣定位為中國人民銀行向公眾提供的公共產(chǎn)品，不計付利息，不收取交易手續(xù)費。網(wǎng)商銀行和微眾銀行大股東均為互聯(lián)網(wǎng)巨頭，有望進(jìn)入試點銀行行列備受關(guān)注。
分析人士指出，數(shù)字人民幣與銀行渠道建設(shè)不斷深化，未來必然會覆蓋至民營銀行。在全國19家已經(jīng)批復(fù)設(shè)立的民營銀行中，微眾銀行和網(wǎng)商銀行資產(chǎn)規(guī)模和盈利能力居前，同時還是互聯(lián)網(wǎng)銀行的龍頭，業(yè)務(wù)模式均為“純線上”，已經(jīng)推出豐富的互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品，覆蓋個人與小微企業(yè)兩大類。
基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)加快
數(shù)字人民幣合作銀行渠道建設(shè)去年就已經(jīng)呈加速態(tài)勢。六大國有銀行具有技術(shù)和網(wǎng)點等“先天優(yōu)勢”，在內(nèi)部測試中直接接入。而數(shù)量眾多的城/農(nóng)商行、農(nóng)信社和村鎮(zhèn)銀行則有望通過系統(tǒng)清算平臺曲線接入。
2020年9月，中國人民銀行數(shù)字貨幣研究所（簡稱“數(shù)研所”）與城銀清算服務(wù)有限責(zé)任公司（簡稱“城銀清算”）舉行戰(zhàn)略合作協(xié)議簽署儀式，雙方將在數(shù)字人民幣應(yīng)用項目方面開展戰(zhàn)略合作。城銀清算表示，將在中國人民銀行領(lǐng)導(dǎo)下、在數(shù)研所支持下，有效貫徹落實數(shù)字人民幣工作的決策部署，更好發(fā)揮自身特色優(yōu)勢，為城市商業(yè)銀行、民營銀行等中小銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)提供數(shù)字人民幣互聯(lián)互通平臺的“一點接入”服務(wù)。
在農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)方面，2020年10月數(shù)研所與農(nóng)信銀資金清算中心有限責(zé)任公司（簡稱“農(nóng)信銀中心”）簽署戰(zhàn)略合作協(xié)議。農(nóng)信銀中心將為農(nóng)村信用社、農(nóng)村商業(yè)銀行、村鎮(zhèn)銀行等中小銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)提供數(shù)字人民幣互聯(lián)互通平臺的“一點接入”新型聚合聯(lián)網(wǎng)服務(wù)，穩(wěn)步推進(jìn)數(shù)字人民幣在農(nóng)村地區(qū)的研發(fā)及試點工作。
盡管被認(rèn)為存在競爭關(guān)系，第三方支付機(jī)構(gòu)和金融科技公司也參與制訂數(shù)字人民幣解決方案和場景建設(shè)。目前第三方支付企業(yè)主要參與擴(kuò)展數(shù)字人民幣應(yīng)用場景。例如，京東、美團(tuán)、拉卡拉開通了數(shù)字人民幣線下支付場景。在數(shù)字人民幣試點階段，幾家頭部第三方支付機(jī)構(gòu)主要參與數(shù)字人民幣受理的接口、標(biāo)準(zhǔn)化以及區(qū)塊鏈技術(shù)可追蹤性驗證等方面的工作。
第三方支付企業(yè)拉卡拉此前在投資者互動關(guān)系平臺上表示，公司參與制定數(shù)字貨幣受理解決方案，積極推進(jìn)與數(shù)研所及其指定的六大運營機(jī)構(gòu)系統(tǒng)對接和調(diào)試，公司的收款終端已經(jīng)可以受理數(shù)字人民幣。
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