2020年，全國范圍內(nèi)的P2P平臺已實現(xiàn)“清零”，但平穩(wěn)有序退出仍在進(jìn)行。后P2P時代，平臺“清而難退”，各地政府及金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)如鯁在喉。
記者調(diào)研了解到，在P2P平臺退出過程中，存在兌付比例低于預(yù)期、投資人追償訴求差異大、投資者回款周期漫長等三大難點(diǎn)。
難點(diǎn)一：
“良退”周期漫長 兌付比例低于預(yù)期
挽回?fù)p失是網(wǎng)貸平臺投資者最主要的訴求，也是涉眾金融問題的關(guān)鍵點(diǎn)和難點(diǎn)。記者了解到，目前全國已立案的平臺中，平均清償率不到10%，相關(guān)執(zhí)行費(fèi)用成本扣除后，實際挽損率很可能更低。
今年1月13日，深圳市公安局南山分局通報稱，依法對小牛資本立案偵查，抓獲犯罪嫌疑人63名。2020年5月9日，小牛在線在其微信公眾號發(fā)布《平臺網(wǎng)貸業(yè)務(wù)良性退出公告》，正式宣布清退，第一年退30%，第二年30%，第三年40%。自2020年5月份宣布“良退”起，截至目前，小牛在線平臺已啟動了十期兌付工作，累計兌付2.38億元。
根據(jù)平臺宣布“良退”時披露的數(shù)據(jù)顯示，彼時小牛在線平臺借款人總數(shù)為116.71萬，借貸余額為104.20億元。截至目前，其兌付比例僅為2.28%，距離“三年保本保息”的目標(biāo)還相距甚遠(yuǎn)。
記者了解到，在追償過程中，被立案的平臺除了一部分有明顯的詐騙因素外，一些有真實資產(chǎn)的平臺遇到的實際問題是逃廢債頻發(fā)、資產(chǎn)被惡意貶值等情況，導(dǎo)致實際挽損率低。
多位受訪者向記者證實，在資產(chǎn)清償過程中，許多借款人會混入投資人群里，慫恿投資人去報案，一旦P2P的實際控制人被帶走，也就無法追索欠債，借款人便可以成功逃債。
此外，許多P2P公司并非完全沒有償還投資人款項的可能，不少被控制的平臺高管及股東為逃避刑事責(zé)任，拿出自己的資產(chǎn)進(jìn)行變現(xiàn)以清償投資人款項，但是因為資產(chǎn)價值、特點(diǎn)及變現(xiàn)難度等問題造成無法及時足額兌付。
“資產(chǎn)方趁機(jī)打劫的事情多了，只要聽說你是P2P平臺的資產(chǎn)急于變現(xiàn)，上來先給你打到三折。”深圳一家P2P平臺實控人告訴記者。
難點(diǎn)二：
投資人內(nèi)部意見難統(tǒng)一 追償訴求差異大
P2P平臺“爆雷”后，投資者們雖天然處于同一陣線，但P2P平臺投資人以分散的個人居多，每個人心中都有自己的小算盤，難以形成統(tǒng)一的意見，因此在與平臺談判時無法形成統(tǒng)一意見，導(dǎo)致投資者追償過程漫長。從目前的立案情況看，耗時一年以上無法達(dá)成統(tǒng)一兌付方案的不在少數(shù)。
48歲的張蓉（化名）在深圳一家P2P平臺先后投資了100萬元，經(jīng)歷了一年多的追償后，她告訴記者：“P2P維權(quán)群里天天吵架，要立案的不立案的，要抓人的不抓人的，投資者來自五湖四海，理念不一樣，沒法形成統(tǒng)一意見。”
一般來說，小額投資者想盡快立案，大額投資者則不想立案。“小額投資者以逮捕投資人以解心頭恨為目標(biāo)，大額投資者則希望盡量給平臺實控人空間，好讓其盡量吐出一些資產(chǎn)。”深圳市某經(jīng)偵大隊辦案人員說。
根據(jù)《最高人民法院關(guān)于審理非法集資刑事案件具體應(yīng)用法律若干問題的解釋》，個人非法吸收或變相吸收公共存款30人以上；單位非法或變相吸收公共存款150人以上，依法追究刑事責(zé)任。“根據(jù)這個標(biāo)準(zhǔn)，幾乎所有的P2P平臺都符合立案標(biāo)準(zhǔn)。但一旦實際控制人被抓，錢要回來的概率就非常低了。”上述經(jīng)偵辦案人員說。
記者了解到，為有效解決P2P網(wǎng)貸平臺良性退出過程中涉眾決策難等關(guān)鍵性問題。2019年6月，深圳率先推出P2P網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)良性退出投票系統(tǒng)，由符合條件的出借人投票表決平臺清退方案。
難點(diǎn)三：
平臺資金清退難 投資者回款周期漫長
實際上，P2P平臺立案后，才是投資者漫漫追償路的開始。在資金清償過程中，普遍存在資金確權(quán)難、資產(chǎn)處置效率低、司法處置過程漫長這些現(xiàn)實情況。
立案與否與能否回款已不具有必然聯(lián)系。后續(xù)能否兌付主要取決于底層資產(chǎn)質(zhì)量，此外還牽扯到公司原有賬上的資產(chǎn)情況及變現(xiàn)能力。因此，對于廣大出借人而言，要做的還是等待，等待資產(chǎn)處置、資產(chǎn)變現(xiàn)、回款加速。
資金清償環(huán)節(jié)確權(quán)難。北京市盈科深圳律師事務(wù)所律師朱逸聰告訴記者，一般來說，涉案P2P平臺的資金來源渠道廣泛，不僅有涉案資金，還混雜自有資金、其他渠道資金等，公安機(jī)關(guān)在偵查階段查封、扣押、凍結(jié)涉案資產(chǎn)時較難分開剝離，資金確權(quán)存在一定難度。
一旦平臺實控人被采取強(qiáng)制措施，資金處置常常出現(xiàn)停滯狀況。不少平臺立案后，實控人被抓捕，有些確實有真實項目的平臺，也無人主張債權(quán)權(quán)利。
P2P案件司法處置過程漫長。“即使到了執(zhí)行階段，法官對于復(fù)雜財產(chǎn)關(guān)系的處理也時常捉襟見肘，有的項目還存在擔(dān)保、抵押等，追繳的資產(chǎn)有其他優(yōu)先物權(quán)存在，直接追繳無法可依。”朱逸聰說。
針對上述問題，業(yè)內(nèi)人士建議，鼓勵有意愿、有資產(chǎn)的平臺實控人自主去盤活資產(chǎn)。若平臺遭遇逃廢債情況，則支持平臺作為債務(wù)人提起訴訟，速判速執(zhí)行，盡可能提高清償率，保護(hù)投資者權(quán)益。（記者 吳燕婷）
