国产一级 片内射视频播放,欧美高清精品,午夜精品小视频,秋霞AV免费

      1. <source id="cerrj"><address id="cerrj"><kbd id="cerrj"></kbd></address></source>
        1. <wbr id="cerrj"></wbr>
              1. 海東日?qǐng)?bào)首頁(yè)

                預(yù)付費(fèi)“野蠻生長(zhǎng)” 資金缺乏有效監(jiān)管

                2021-01-12 11:00:41 來源:中國(guó)青年報(bào) 點(diǎn)擊:
                預(yù)付費(fèi)領(lǐng)域問題頻出,亟待規(guī)范。北京市行政法學(xué)研究會(huì)副秘書長(zhǎng)張效羽表示,當(dāng)前對(duì)采取預(yù)付費(fèi)模式、卷款跑路的商家執(zhí)法力度還不夠,這一方面是因?yàn)樾姓P款金額較低,對(duì)不少鋌而走險(xiǎn)的商家來說如隔靴瘙癢;另一方面是對(duì)預(yù)付費(fèi)商家的涉嫌違法犯罪行為的甄別和打擊力度不夠,違法犯罪成本太低,缺少震懾力。

                從優(yōu)勝教育資金鏈斷裂到某長(zhǎng)租公寓退費(fèi)難,再到“一茶一坐”餐飲店大規(guī)模閉店……預(yù)付費(fèi)問題防不勝防。每當(dāng)預(yù)付費(fèi)“爆雷”事件發(fā)生時(shí),商家往往一跑了之,消費(fèi)者“維權(quán)無力”,成為一個(gè)民生痛點(diǎn)。有專家提醒,預(yù)付費(fèi)模式表面上看是消費(fèi)者維權(quán)的個(gè)案,實(shí)際上是金融信用不當(dāng)擴(kuò)張的結(jié)果,應(yīng)該從保護(hù)消費(fèi)者、維護(hù)金融市場(chǎng)秩序的角度出發(fā),考慮對(duì)預(yù)付費(fèi)模式的監(jiān)管措施。那么,預(yù)付費(fèi)模式風(fēng)險(xiǎn)頻發(fā)的根源到底是什么?該如何治理?

                預(yù)付費(fèi)或迎來硬核監(jiān)管。近日,銀保監(jiān)會(huì)主席郭樹清在解讀“十四五”規(guī)劃建議提出的“完善現(xiàn)代金融監(jiān)管體系”時(shí)指出,將全力保護(hù)消費(fèi)者合法權(quán)益,堅(jiān)決打擊非法集資、非法吸儲(chǔ)和金融詐騙,對(duì)各種違規(guī)變相投融資活動(dòng)保持高度警惕,并將提升監(jiān)管的精準(zhǔn)度。

                治難題需要下重拳。雖然預(yù)付費(fèi)模式與投融資活動(dòng)不同,但隨著監(jiān)管手段越發(fā)嚴(yán)格而細(xì)致,違規(guī)收取、挪用預(yù)付費(fèi)等問題或?qū)⒌玫竭M(jìn)一步治理。

                當(dāng)前,多地已經(jīng)開始“摩拳擦掌”,為治理預(yù)付費(fèi)亂象“下猛藥”,比如,按進(jìn)度結(jié)算預(yù)付款、設(shè)置7天冷靜期、使用“黑科技”監(jiān)管預(yù)付資金等。未來5年,預(yù)付費(fèi)領(lǐng)域監(jiān)管值得期待。

                十年來預(yù)付費(fèi)糾紛成維權(quán)“老大難”

                “您當(dāng)前已排到7466981位,排隊(duì)退款期間可正常用車。”近日,北京的張涵(化名)查看了自己在ofo共享單車平臺(tái)的押金退款進(jìn)度,相較于3天前,前面少了176人,平均每天約有58人退費(fèi)。按照這個(gè)速度推算,他大約需要352年才能實(shí)現(xiàn)退款。

                這是張涵唯一一次參與預(yù)付式消費(fèi)。此前,他聽說購(gòu)買年卡可以騎行返現(xiàn),就花了199元辦了卡。沒過多久,ofo就出現(xiàn)了退款難問題,他第一時(shí)間聯(lián)系了平臺(tái),最初平臺(tái)各種推諉不退押金,讓他再等等,之后電話再也打不通了。截至目前,ofo平臺(tái)的續(xù)費(fèi)模式還在進(jìn)行。

                與張涵不同,家住河北的張麗霞是預(yù)付式消費(fèi)的忠實(shí)“粉絲”,直到有一天她突然收到一條短信,浩汐洗衣店倒閉了,讓辦了儲(chǔ)值卡的她到新店辦理轉(zhuǎn)接手續(xù)。到店后她發(fā)現(xiàn),店名改了,老板和員工都換了,她只能重新辦卡。

                “充了錢沒用多少,人家就跑了。”張麗霞一邊氣憤這家店不負(fù)責(zé)任,一邊感慨損失還不算多。據(jù)她了解,有的人卡里還剩3000多元,有的人甚至不知道這家店已經(jīng)倒閉了。

                此前,她還辦過健身卡、美容卡、洗鞋卡、蛋糕卡……有幾次,卡沒用完,商家就找不到了。“以后什么卡也不想辦了,沒得到多少優(yōu)惠,還總上當(dāng)。”

                一些教育機(jī)構(gòu)的學(xué)生告訴中青報(bào)·中青網(wǎng)記者,更難的是,機(jī)構(gòu)“跑路”后,他們不只沒課上,還要繼續(xù)還“培訓(xùn)貸”。

                事實(shí)上,早在10年前,預(yù)付費(fèi)就已經(jīng)成為消費(fèi)者投訴的“重災(zāi)區(qū)”。北京市工商局發(fā)布的信息顯示,2010年共受理預(yù)付費(fèi)儲(chǔ)值卡投訴1871件,同比增長(zhǎng)近四成,是十大投訴熱點(diǎn)之一。

                據(jù)中國(guó)消費(fèi)者協(xié)會(huì)統(tǒng)計(jì),2020年第三季度全國(guó)消協(xié)組織共受理消費(fèi)者投訴超過23萬(wàn)件,其中,關(guān)于合同問題的投訴超過5萬(wàn)件。

                很多投訴最后都不了了之。消費(fèi)者因?yàn)檎也坏骄S權(quán)途徑或是維權(quán)成本太高而放棄。即使走到維權(quán)這一步,也常因涉案金額較小,難以引起相關(guān)機(jī)構(gòu)的重視。而個(gè)別商家甚至換個(gè)地方、換個(gè)名頭“卷土重來”。

                為何這些企業(yè)敢挪用預(yù)付款

                預(yù)付費(fèi)的出現(xiàn)是為了讓消費(fèi)者和商家實(shí)現(xiàn)共贏,消費(fèi)者通過儲(chǔ)值等手段享受一些折扣,商家通過讓渡部分利益留住客源,也可以提前拿到一部分錢用于更好經(jīng)營(yíng)。然而,一些商家卻打起了歪主意,讓預(yù)付費(fèi)變了“味”兒,造成了雙方甚至多方共輸?shù)木置妗?/p>

                預(yù)付費(fèi)亂象為何屢禁不止?職業(yè)投資人、看懂研究院高級(jí)研究員程宇從資本的角度進(jìn)行解讀,過去的一段時(shí)間,遇到一個(gè)看似可行的項(xiàng)目,往往就有很多資本“沖”進(jìn)去,讓部分領(lǐng)域產(chǎn)生了“泡沫”。

                “預(yù)付費(fèi)亂象的根源不在于預(yù)付費(fèi)模式本身,而是企業(yè)資產(chǎn)收益過低,杠桿率過高,追求杠桿套利的結(jié)果。”程宇表示,預(yù)付費(fèi)作為企業(yè)的一種經(jīng)營(yíng)性杠桿,更像一把雙刃劍,當(dāng)資產(chǎn)收益率低于杠桿成本時(shí),反而可能放大企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)。“歸根結(jié)底是企業(yè)違背商業(yè)規(guī)律、盲目投機(jī)造成的。”

                同樣變了味兒的還有“培訓(xùn)貸”“租金貸”“美容貸”等金融工具,原本是為了減少人們特別是年輕人的支付壓力,卻在部分商家的誘導(dǎo)下,成了更多人的支付方式。消費(fèi)者按月或季度進(jìn)度向金融機(jī)構(gòu)付款,部分金融機(jī)構(gòu)卻一次性將錢打給了商家,商家的杠桿率再次加高,風(fēng)險(xiǎn)也再次加大。商家一旦“跑路”,消費(fèi)者還要繼續(xù)還貸,這種風(fēng)險(xiǎn)也轉(zhuǎn)嫁到了消費(fèi)者身上。

                “一些教育機(jī)構(gòu)拼命擴(kuò)張。”一位在廣州教育培訓(xùn)機(jī)構(gòu)從業(yè)10多年的相關(guān)負(fù)責(zé)人表示,當(dāng)一個(gè)校區(qū)業(yè)績(jī)不錯(cuò)時(shí),就會(huì)開始擴(kuò)張,在有的地區(qū)每隔200米就能看見一個(gè)新校區(qū)。這些校區(qū)往往在湊齊了基本的房租、水電以及運(yùn)營(yíng)人員的工資就開始營(yíng)業(yè)。在激烈競(jìng)爭(zhēng)下,為了獲得客源,個(gè)別校區(qū)將2%-3%的銷售提成升至10%,甚至還虧本搶生源。有些校區(qū)一個(gè)月就虧損20多萬(wàn)元,導(dǎo)致老校區(qū)的業(yè)績(jī)不斷被壓縮,錢“燒”光了,一些機(jī)構(gòu)就這樣倒了。

                賽意企業(yè)研究所研究部主任、武漢大學(xué)財(cái)稅與法律研究中心客座研究員唐大杰指出,出現(xiàn)問題的預(yù)付費(fèi)企業(yè)大概分為四種:一是市場(chǎng)優(yōu)勝劣汰的結(jié)果;二是企業(yè)經(jīng)營(yíng)方向、經(jīng)營(yíng)模式存在問題;三是預(yù)付款被挪用,比如用于買房、買豪車或進(jìn)行其他投資;四是個(gè)別企業(yè)通過這一模式來騙錢,比如個(gè)別健身房撈完錢就跑路。

                唐大杰表示,2010年9月開始實(shí)施的《非金融機(jī)構(gòu)支付服務(wù)管理辦法》指出,非金融機(jī)構(gòu)支付服務(wù)包括預(yù)付卡的發(fā)行與受理。支付機(jī)構(gòu)接受的客戶備付金不屬于機(jī)構(gòu)的自有財(cái)產(chǎn),禁止挪用,只能根據(jù)客戶發(fā)起的支付指令轉(zhuǎn)移備付金。在他看來,該管理辦法出臺(tái)沒有從根本上改變預(yù)付費(fèi)的困境。

                預(yù)付費(fèi)面臨監(jiān)管難題

                當(dāng)前,預(yù)付費(fèi)風(fēng)險(xiǎn)涉及教育、食品、健身等諸多領(lǐng)域,面臨的風(fēng)險(xiǎn)多種多樣。程宇指出,預(yù)付款能不能用,怎么用,除了個(gè)別行業(yè)外,目前還沒有統(tǒng)一的法律法規(guī)。

                2012年11月1日起開始實(shí)施的《單用途商業(yè)預(yù)付卡管理辦法(試行)》對(duì)預(yù)付卡的準(zhǔn)入門檻、適用范圍以及資金存管比例進(jìn)行了規(guī)定。企業(yè)的年?duì)I收要在500萬(wàn)元以上,預(yù)收資金只能用于發(fā)卡企業(yè)主營(yíng)業(yè)務(wù),并實(shí)行資金存管制度,最少不低于上一季度預(yù)收資金余額的20%。

                在個(gè)別領(lǐng)域,對(duì)預(yù)付費(fèi)的管理更為明確一些。比如,規(guī)定教育培訓(xùn)機(jī)構(gòu)不得一次性收取超3個(gè)月費(fèi)用。

                預(yù)付費(fèi)與押金需要分類監(jiān)管。在唐大杰看來,租房、共享單車等領(lǐng)域的押金作為一種信用保障,不屬于預(yù)付費(fèi),需要另行監(jiān)管。2017年8月,10部門聯(lián)合出臺(tái)的《關(guān)于鼓勵(lì)和規(guī)范互聯(lián)網(wǎng)租賃自行車發(fā)展的指導(dǎo)意見》明確指出,共享單車企業(yè)應(yīng)嚴(yán)格區(qū)分企業(yè)自有資金和用戶押金、預(yù)付資金;設(shè)立預(yù)付資金專門賬戶,專款專用。

                事實(shí)上,一些教育機(jī)構(gòu)收費(fèi)一收就是一年甚至幾年的,消費(fèi)者一次性交費(fèi)幾萬(wàn)元;個(gè)別共享單車平臺(tái)不僅未將押金和預(yù)付款區(qū)分,還直接將兩項(xiàng)款一起挪用了。

                中國(guó)消費(fèi)者協(xié)會(huì)原秘書長(zhǎng)楊豎昆表示,預(yù)付款缺乏監(jiān)管是商家出問題的關(guān)鍵因素之一。同時(shí),也缺乏對(duì)預(yù)付費(fèi)企業(yè)進(jìn)行嚴(yán)格的發(fā)卡資質(zhì)審查。

                北京市行政法學(xué)研究會(huì)副秘書長(zhǎng)張效羽表示,當(dāng)前對(duì)采取預(yù)付費(fèi)模式、卷款跑路的商家執(zhí)法力度還不夠,這一方面是因?yàn)樾姓P款金額較低,對(duì)不少鋌而走險(xiǎn)的商家來說如隔靴瘙癢;另一方面是對(duì)預(yù)付費(fèi)商家的涉嫌違法犯罪行為的甄別和打擊力度不夠,違法犯罪成本太低,缺乏震懾力?!秵斡猛旧虡I(yè)預(yù)付卡管理辦法(試行)》規(guī)定,當(dāng)企業(yè)違反了這些規(guī)定,逾期仍不改正的,僅處以1萬(wàn)元以上3萬(wàn)元以下的罰款。

                “預(yù)付費(fèi)領(lǐng)域需要一個(gè)位階更高的規(guī)范。”張效羽表示,對(duì)于預(yù)付式消費(fèi)管理的關(guān)鍵在于,需要從國(guó)家層面出臺(tái)相關(guān)法規(guī),在提高對(duì)預(yù)付費(fèi)商家跑路處罰力度的同時(shí),形成對(duì)預(yù)付款監(jiān)管的長(zhǎng)效機(jī)制。

                預(yù)付費(fèi)風(fēng)險(xiǎn)“頑疾”該怎么治

                覆蓋領(lǐng)域廣、涉及范圍大、監(jiān)管難度大……多位專家表示,預(yù)付費(fèi)領(lǐng)域的監(jiān)管特別是事前監(jiān)管“太難了”。對(duì)此,多地紛紛開始多措并舉,來治理這一“頑疾”。

                張效羽表示,發(fā)行各類充值卡等實(shí)質(zhì)上是金融信用的擴(kuò)張,預(yù)付費(fèi)商家“跑路”是金融秩序問題,對(duì)此類行為的監(jiān)管建議從整頓金融秩序的角度考慮。

                設(shè)立專門的資金監(jiān)管平臺(tái),實(shí)施動(dòng)態(tài)管理。2020年9月,北京基于銀行的資金監(jiān)管和業(yè)務(wù)管理體系,結(jié)合區(qū)塊鏈、大數(shù)據(jù)、云計(jì)算等“黑科技”,建立了朝陽(yáng)區(qū)預(yù)付費(fèi)資金監(jiān)管平臺(tái),平臺(tái)可按照消費(fèi)者簽到打卡次數(shù),確定劃撥金額。并且,當(dāng)出現(xiàn)消費(fèi)者申訴時(shí),平臺(tái)將自動(dòng)凍結(jié)資金。

                資金監(jiān)管平臺(tái)誰(shuí)來管也是一個(gè)問題。中國(guó)消費(fèi)者協(xié)會(huì)原副秘書長(zhǎng)武高漢指出,如果由第三方賬戶或機(jī)構(gòu)來監(jiān)管預(yù)付款,如何平衡企業(yè)和監(jiān)管方之間的利益?一般來說,企業(yè)采用預(yù)付費(fèi)的模式,意味著向消費(fèi)者讓渡部分利益,再向企業(yè)收取監(jiān)管費(fèi),該怎么收?“收多了企業(yè)受不了,收少了監(jiān)管機(jī)構(gòu)積極性不高。”

                楊豎昆則表示,可以成立預(yù)付費(fèi)相關(guān)協(xié)會(huì),相關(guān)企業(yè)按比例提交保證金,由協(xié)會(huì)進(jìn)行監(jiān)管,一旦出現(xiàn)問題,可由該協(xié)會(huì)對(duì)消費(fèi)者進(jìn)行善后處理。

                針對(duì)公眾關(guān)注的貸款問題,杭州提出住房租賃企業(yè)收繳的租金、押金和利用“租金貸”獲得的資金等租賃資金,均應(yīng)繳入租賃資金專用存款賬戶管理,對(duì)存量委托房源,應(yīng)交風(fēng)險(xiǎn)防控金30%。這意味著,一旦企業(yè)跑路,消費(fèi)者即使不能要回全款,至少能稍微“回個(gè)血”。

                2020年11月,上海提出設(shè)置健身卡“7天冷靜期退費(fèi)”條款,消費(fèi)者辦卡后可以7天無理由退款,似乎讓沖動(dòng)的消費(fèi)者有了“后悔藥”。

                “消費(fèi)者預(yù)付款的監(jiān)管之網(wǎng)已經(jīng)撒下,但這張網(wǎng)還是稀疏。”麻袋研究院高級(jí)研究員蘇筱芮表示,預(yù)付款的監(jiān)管仍面臨很多現(xiàn)實(shí)難題,即在防止企業(yè)跑路和自由發(fā)展之間找到平衡點(diǎn),監(jiān)管的款項(xiàng)是多少,具體怎么監(jiān)管,如何保證監(jiān)管的有效性,還需進(jìn)一步探索。

                不同的預(yù)付費(fèi)企業(yè),具有不同的特征,需要分類別管理。楊豎昆建議,根據(jù)商家收取的預(yù)付款金額大小分開監(jiān)管。房屋租賃的預(yù)付費(fèi)和押金另當(dāng)別論。

                “這是一個(gè)民生行業(yè),不是資本的賽場(chǎng)。”中國(guó)建筑裝飾協(xié)會(huì)住宅租賃產(chǎn)業(yè)分會(huì)秘書長(zhǎng)楊春雨表示,在租房等涉及民生根本的行業(yè),相應(yīng)的監(jiān)管不能缺位。但他也提到,考慮到當(dāng)前“放管服”政策的大背景,對(duì)任何一個(gè)行業(yè)加強(qiáng)監(jiān)管,對(duì)主管部門來說可能都是一個(gè)很大的挑戰(zhàn)。

                楊春雨建議,住房租賃領(lǐng)域盡快建立以住建部門為核心、多部門聯(lián)動(dòng)的監(jiān)管機(jī)制:住建部門依規(guī)發(fā)放資質(zhì),工商部門監(jiān)管實(shí)繳注冊(cè)資金,稅務(wù)部門定期審計(jì)企業(yè)經(jīng)營(yíng),財(cái)政部門按規(guī)給優(yōu)質(zhì)補(bǔ)貼,銀監(jiān)部門實(shí)時(shí)監(jiān)控資金情況。

                “問題不是沒制度,而是落實(shí)不了。”張效羽指出,強(qiáng)力的執(zhí)法對(duì)制度的實(shí)施非常重要。當(dāng)前,各個(gè)預(yù)付費(fèi)領(lǐng)域涉及的監(jiān)管部門相對(duì)比較交叉,比如租房領(lǐng)域一旦“爆倉(cāng)”,往往需要住建、金融甚至公安部門出手。

                此外,唐大杰建議,政府部門需要不斷提升管理的專業(yè)化水平,在抓典型、警示市場(chǎng)的同時(shí),多推廣一些好的預(yù)付費(fèi)模式,而不是“一管就死,不管就亂”。以及多做一些風(fēng)險(xiǎn)警示,對(duì)消費(fèi)者進(jìn)行教育和引導(dǎo),

                德和衡律所律師任力提示消費(fèi)者,做好證據(jù)收集,有商家的身份證號(hào),就能向法院提起訴訟,面對(duì)消費(fèi)者找不到商家的情況,法院將會(huì)聯(lián)系商家。“消費(fèi)者在購(gòu)買預(yù)付卡時(shí)一定要擦亮眼睛。”

                “這是消費(fèi)者和商家之間的博弈。”唐大杰認(rèn)為,未來5年,消費(fèi)者將變得更為理性,商業(yè)氛圍也將會(huì)變得越來越好。在程宇看來,未來,預(yù)付費(fèi)風(fēng)險(xiǎn)可能在某段時(shí)間大量釋放,但強(qiáng)監(jiān)管后,預(yù)付費(fèi)模式將可實(shí)現(xiàn)規(guī)范發(fā)展。(見習(xí)記者 趙麗梅 記者 王林)

                版權(quán)聲明:

                1、凡本網(wǎng)注明"來源:海東日?qǐng)?bào) 版權(quán)均屬海東日?qǐng)?bào)所有,任何媒體、網(wǎng)站或單位和個(gè)人未經(jīng)本網(wǎng)書面授權(quán)不得轉(zhuǎn)載、鏈接、轉(zhuǎn)貼或以其他方式復(fù)制發(fā)表。

                  

                2、已經(jīng)本網(wǎng)書面授權(quán)使用作品的媒體、網(wǎng)站,應(yīng)在授權(quán)范圍內(nèi)使用,并注明“來源及作者”。違反上述聲明者,本網(wǎng)將依法追究其相關(guān)法律責(zé)任。

                相關(guān)新聞