金融是經(jīng)濟的“晴雨表”。上半年，經(jīng)濟下行壓力加大疊加新冠肺炎疫情影響，我國實體經(jīng)濟遇到較大沖擊。作為實體經(jīng)濟的血脈，銀行業(yè)如何在支持經(jīng)濟社會恢復(fù)發(fā)展的同時守住風(fēng)險底線？

剛剛披露完畢的上市銀行半年報顯示，今年上半年，銀行業(yè)信貸風(fēng)險有所上升，但基本保持穩(wěn)定。面對未來的風(fēng)險壓力，未雨綢繆，備足彈藥，增強抵御風(fēng)險的能力，是各家銀行的共同選擇。

不良貸款率是信貸風(fēng)險狀況的最直接體現(xiàn)。數(shù)據(jù)顯示，上半年，工、農(nóng)、中、建、交五大行的不良貸款率均出現(xiàn)小幅上升，分別較上年末上升0.07個、0.03個、0.05個、0.07個、0.21個百分點。

股份制銀行的不良貸款率有升有降。中信銀行不良貸款率較上年末上升0.18個百分點，民生銀行上升0.13個百分點。光大銀行、招商銀行等銀行的不良貸款率略有下降。

在各家銀行高管看來，經(jīng)濟下行、新冠肺炎疫情影響是資產(chǎn)質(zhì)量承壓的主要原因。

“今年以來，受新冠肺炎疫情和經(jīng)濟下行影響，不少企業(yè)出現(xiàn)了經(jīng)營困難，銀行業(yè)從整體上資產(chǎn)質(zhì)量面臨一定壓力。農(nóng)行對貸款進行了嚴格認定和積極管理，努力實現(xiàn)了資產(chǎn)質(zhì)量的基本穩(wěn)定。”農(nóng)行行長張青松表示。

縱觀各家銀行半年報可以看出，上半年，公司類貸款中，批發(fā)零售業(yè)、租賃和商務(wù)服務(wù)業(yè)、制造業(yè)等行業(yè)不良貸款增加較多。個人貸款中，信用卡、個人消費貸款受疫情影響最為明顯，不良貸款生成率有所上升。

“上半年招行不良貸款增加了30.53億元，這里面主要來自零售貸款，尤其是信用卡貸款。”招商銀行行長田惠宇說。

對于今后的信貸風(fēng)險形勢，多家銀行高管表示，由于經(jīng)濟下行在金融領(lǐng)域的反映有一定時滯，加之宏觀政策短期對沖效應(yīng)等影響，不良貸款的暴露會出現(xiàn)一定延遲，仍面臨一定的反彈壓力。

“有兩類行業(yè)資產(chǎn)質(zhì)量還存在較大不確定，一是餐飲、住宿、旅游等受疫情直接影響較大的行業(yè)；二是對外依存度較高、外部輸入性風(fēng)險突出的行業(yè)，比如出口占比較高的低端制造業(yè)。”張青松說。

“階段性延期還本付息會有效減輕企業(yè)的資金困難，但在一定程度上也會延緩銀行風(fēng)險暴露。下半年，延期還本付息貸款對資產(chǎn)質(zhì)量管控的壓力可能會增大，但我們有信心保持這部分資產(chǎn)質(zhì)量的可控和穩(wěn)定。”工商銀行行長谷澍表示。

為應(yīng)對未來的風(fēng)險上升壓力，各家銀行一方面加快“清淤”，加大存量不良貸款的處置力度；一方面未雨綢繆，加大撥備計提力度，增厚“安全墊”。

撥備覆蓋率是衡量銀行抵御風(fēng)險能力的重要指標。上半年，多家銀行撥備覆蓋率較上年末有所上升。農(nóng)行撥備覆蓋率達284.97%，建行撥備覆蓋率達223.47%，郵儲銀行、招商銀行等撥備覆蓋率超過400%，遠超150%的監(jiān)管紅線。

“上半年，我們不良貸款核銷處置規(guī)模同比增長超過20%，撥備計提同比增長超過30%。光大銀行將繼續(xù)推動風(fēng)險貸款有序出清，提升風(fēng)險抵御的能力，預(yù)計今年全年撥備計提的規(guī)模、不良貸款核銷處置的規(guī)模都會比去年同期有較大提升。”光大銀行副行長姚仲友表示。

優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu)，既能確保信貸資金高效流入實體經(jīng)濟，也是防范風(fēng)險的有效手段。多家銀行表示，將按照國家政策導(dǎo)向和產(chǎn)業(yè)發(fā)展趨勢，持續(xù)優(yōu)化信貸資產(chǎn)結(jié)構(gòu)，提升新準入信貸客戶的質(zhì)量，從源頭上防控資產(chǎn)質(zhì)量的風(fēng)險。

國家重大項目、制造業(yè)優(yōu)質(zhì)企業(yè)、新興產(chǎn)業(yè)等是各家銀行瞄準的信貸投放重點。

“金融與實體經(jīng)濟是共生共榮的關(guān)系，服務(wù)實體經(jīng)濟既是銀行可持續(xù)發(fā)展的基礎(chǔ)，也是防范系統(tǒng)性風(fēng)險的根本保障。”張青松說。（記者李延霞、吳雨、張千千）