中國社會科學院保險與經(jīng)濟發(fā)展研究中心副主任、秘書長王向楠在接受《證券日報》記者采訪時表示，罰單金額上升一方面說明保險經(jīng)營中積累的不規(guī)范問題較多，銷售競爭和新營銷模式催生出了新問題；另一方面，監(jiān)管層全面強化對各保險業(yè)務環(huán)節(jié)和各類中介的檢查，違法違規(guī)處罰金額相應提高。

此外，銀保監(jiān)會于近日發(fā)布《中國銀保監(jiān)會行政處罰辦法》（以下簡稱《辦法》），將從8月1日起施行。嚴監(jiān)管環(huán)境下，險企更需要增強合法合規(guī)意識，為業(yè)務可持續(xù)發(fā)展創(chuàng)造良好環(huán)境。

今年以來截至目前，保險行業(yè)面臨的行政處罰罰金已經(jīng)超過1億元。其中，一季度罰金總額約為7000萬元，二季度罰金總額雖然環(huán)比有所減少，但部分地方集中開出了一些大額罰單，案例也較為典型。

具體來看，二季度的保險業(yè)罰單皆由銀保監(jiān)局和銀保監(jiān)局分局開出。其中，廣東銀保監(jiān)局連續(xù)開出10張罰單，針對相關(guān)機構(gòu)及其主要負責人的罰金總額超過800萬元。

中央財經(jīng)大學保險學院教授郝演蘇對《證券日報》記者表示，無論市場經(jīng)營環(huán)境如何，企業(yè)經(jīng)營首先應該做到合法合規(guī)，監(jiān)管部門處罰力度大也說明了其規(guī)范市場發(fā)展的決心。當然，從市場整體情況來看，受處罰的公司畢竟是少數(shù)，企業(yè)受到處罰必須從自身經(jīng)營管理入手分析原因，解決問題，提升公司治理水平。

從險企被處罰的原因來看，不少都是長期存在的老問題。例如，財險業(yè)虛構(gòu)業(yè)務、編制虛假材料并套取費用、給予投保人合同之外的利益等。對此，王向楠認為，老問題之所以長期存在，一部分原因是因為市場競爭激烈，違規(guī)能帶來超額收益，另外，險企的分支機構(gòu)、從業(yè)人員和合作機構(gòu)不斷增加，一些老問題的責任人是新主體。

而根據(jù)銀保監(jiān)會新近發(fā)布的《辦法》，對當事人有幾種情形之一的，將依法從重處罰，其中，第一種情形即為屢查屢犯。這就要求保險機構(gòu)必須知錯就改，否則重犯老問題或?qū)⒈涣P得更重。

此外，《辦法》提及，對當事人不配合監(jiān)管執(zhí)法的，將依法從重處罰。《證券日報》記者梳理今年上半年的行政處罰案例發(fā)現(xiàn)，其中有多起阻礙監(jiān)管機構(gòu)依法檢查的案例。

具體來看，國任財險通遼中心支公司因妨礙依法監(jiān)督檢查被罰款20萬元；人保財險遵化支公司因妨礙依法監(jiān)督檢查以及編制虛假資料，被罰款90萬元，同時，該支公司經(jīng)理任職資格被撤銷；廈門天地泰保險代理公司、廈門惠晟保險代理公司，以及廈門市天地安保險代理有限公司，皆因編制和提供虛假報告報表、妨礙依法監(jiān)督檢查，被責令停止接受全部新業(yè)務3年。

《保險法》第一百七十條規(guī)定，編制或者提供虛假的報告、報表、文件、資料的；拒絕或者妨礙依法監(jiān)督檢查的；未按照規(guī)定使用經(jīng)批準或者備案的保險條款、保險費率的，由保險監(jiān)督管理機構(gòu)責令改正，處10萬元以上50萬元以下的罰款；情節(jié)嚴重的，可以限制其業(yè)務范圍、責令停止接受新業(yè)務或者吊銷業(yè)務許可證。

此外，上半年還有部分險企因拒不履行賠償義務而受到處罰。記者注意到，有兩家財險公司的分支機構(gòu)分別因此被罰款12萬元和26萬元。對此，有業(yè)內(nèi)人士向《證券日報》記者表示，這種情況一般是在處理保險投訴的過程中，保險監(jiān)管機構(gòu)判定保險機構(gòu)應當賠付而其沒有賠付，最后險企既要認罰還要認賠。該人士提醒，險企需要按照合同開展商業(yè)行為，既要防止保險欺詐，對于應當賠付的也要做到應賠盡賠，發(fā)揮保險的保障作用。

值得注意的是，隨著營銷模式以及保險銷售環(huán)境等多方面因素的變化，保險公司的合作機構(gòu)數(shù)量、合作模式也更多。在此過程中，出現(xiàn)了不少違法違規(guī)現(xiàn)象。上半年，多家保險機構(gòu)因為委托無保險代理資質(zhì)機構(gòu)從事保險銷售活動而受到處罰。

例如，太保財險哈爾濱中心支公司、國壽財險哈爾濱中心支公司、平安財險哈爾濱中心支公司、人保財險豐南支公司等險企，在今年上半年皆有委托未取得合法資格的機構(gòu)從事保險銷售活動的行為。同時，太平財險惠州中心支公司因未依法履行對保險代理人的管理義務被處罰。

而隨著短視頻、直播帶貨等互聯(lián)網(wǎng)銷售新模式的興起，不少保險公司、保險銷售機構(gòu)、互聯(lián)網(wǎng)平臺以及保險營銷員等開始嘗鮮這一新模式，其中的風險隱患引起了監(jiān)管機構(gòu)的重視。

對此，北京銀保監(jiān)局近日發(fā)布提示稱，合規(guī)風險隱患需要重視，特別是存在有的機構(gòu)混淆線上線下保險業(yè)務進行監(jiān)管套利，有的保險短視頻、直播主體不具有合法資質(zhì)，有的保險短視頻、直播內(nèi)容存在誤導宣傳等諸多問題。

北京銀保監(jiān)局要求，保險機構(gòu)應當充分“了解你的合作方”，不得委托未取得合法資格的機構(gòu)從事保險銷售活動，不得以信息技術(shù)費用、推廣費用、咨詢費用等名義變相支付保險銷售傭金。

業(yè)內(nèi)人士表示，持牌經(jīng)營是經(jīng)營保險業(yè)務的底線。2019年4月份，銀保監(jiān)會發(fā)布的《關(guān)于印發(fā)2019年保險中介市場亂象整治工作的通知》，明確要求禁止第三方平臺非法從事保險中介業(yè)務。我國保險中介市場機構(gòu)體系規(guī)模龐大，針對該市場的監(jiān)管從未停歇。目前，監(jiān)管機構(gòu)進一步強調(diào)險企的責任，要求保險公司建立權(quán)責明晰的中介渠道業(yè)務管理制度體系，“了解你的合作方”，就是要從源頭上堵住違法違規(guī)現(xiàn)象。