相關(guān)人士指出，從整體來看，通知旨在規(guī)范短期健康保險(xiǎn)的產(chǎn)品銷售、運(yùn)營以及定價(jià)，增加產(chǎn)品透明度，以避免侵害消費(fèi)者利益。
劍指短期健康險(xiǎn)亂象
短期健康保險(xiǎn)是指向個(gè)人銷售的保險(xiǎn)期間為一年及一年以下且不含有保證續(xù)保條款的健康保險(xiǎn)產(chǎn)品。
一位險(xiǎn)企人士指出，目前，很多短期健康險(xiǎn)產(chǎn)品在設(shè)計(jì)時(shí)沒有嚴(yán)格遵守精算原則，盲目跟風(fēng)設(shè)計(jì)。一些產(chǎn)品賣得好就賣，賣不好就停售。一些短期健康險(xiǎn)產(chǎn)品無限擴(kuò)大保障范圍。
通知要求，保險(xiǎn)公司開發(fā)的短期健康保險(xiǎn)產(chǎn)品應(yīng)當(dāng)在保險(xiǎn)條款中對保險(xiǎn)期間、保險(xiǎn)責(zé)任、除外責(zé)任、保費(fèi)繳納方式、等待期設(shè)置、寬限期設(shè)置、保險(xiǎn)金額、免賠額、賠付比例等進(jìn)行清晰、明確、無歧義的表述。
在規(guī)范停售方面，通知提出，保險(xiǎn)公司不得隨意停售在售的短期健康保險(xiǎn)產(chǎn)品。保險(xiǎn)公司停售短期健康保險(xiǎn)產(chǎn)品的，應(yīng)當(dāng)將停售的具體原因、具體時(shí)間，以及后續(xù)服務(wù)措施等信息告知保險(xiǎn)消費(fèi)者。保險(xiǎn)公司主動停售保險(xiǎn)產(chǎn)品的，應(yīng)當(dāng)至少在產(chǎn)品停售前15日披露相關(guān)信息。保險(xiǎn)公司因產(chǎn)品設(shè)計(jì)存在違法違規(guī)等問題被監(jiān)管機(jī)構(gòu)責(zé)令叫停的，應(yīng)當(dāng)于監(jiān)管叫停之日起3日內(nèi)披露相關(guān)信息。保險(xiǎn)公司對已經(jīng)停售的短期健康保險(xiǎn)產(chǎn)品應(yīng)當(dāng)及時(shí)清理注銷。保險(xiǎn)公司對已經(jīng)停售產(chǎn)品進(jìn)行重新銷售的，應(yīng)當(dāng)向監(jiān)管部門重新審批或備案保險(xiǎn)產(chǎn)品。
通知還提出，通知印發(fā)前已經(jīng)備案銷售的短期健康保險(xiǎn)產(chǎn)品，應(yīng)于2020年6月1日前停止銷售。
產(chǎn)品定價(jià)以經(jīng)驗(yàn)數(shù)據(jù)為基礎(chǔ)
通知還對短期健康保險(xiǎn)產(chǎn)品的定價(jià)、銷售等方面進(jìn)行規(guī)范。
“目前，健康險(xiǎn)市場增長最快的兩大險(xiǎn)種百萬醫(yī)療險(xiǎn)和終身重疾險(xiǎn)的產(chǎn)品費(fèi)率已發(fā)展到極致。”一位保險(xiǎn)公司相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，保險(xiǎn)公司如果繼續(xù)一味低價(jià)競爭，市場會越做越小。
通知要求，短期健康險(xiǎn)產(chǎn)品定價(jià)所使用的各項(xiàng)精算假設(shè)應(yīng)以經(jīng)驗(yàn)數(shù)據(jù)為基礎(chǔ)，不得隨意約定或與經(jīng)營實(shí)際出現(xiàn)較大偏差。
保險(xiǎn)公司將短期健康險(xiǎn)開發(fā)設(shè)計(jì)成主險(xiǎn)產(chǎn)品的，不得強(qiáng)制要求保險(xiǎn)消費(fèi)者在購買主險(xiǎn)產(chǎn)品的同時(shí)，必須購買該公司其他產(chǎn)品。保險(xiǎn)公司將短期健康險(xiǎn)開發(fā)設(shè)計(jì)成附加險(xiǎn)產(chǎn)品的，應(yīng)當(dāng)明確告知保險(xiǎn)消費(fèi)者附加險(xiǎn)所對應(yīng)的主險(xiǎn)產(chǎn)品情況，并由保險(xiǎn)消費(fèi)者自主決定是否購買該產(chǎn)品組合。
險(xiǎn)企開始調(diào)整產(chǎn)品結(jié)構(gòu)
中國證券報(bào)記者了解到，通知下發(fā)后，多家險(xiǎn)企開始著手調(diào)整產(chǎn)品結(jié)構(gòu)。
相關(guān)人士指出，短期健康險(xiǎn)占比很低，但應(yīng)該防患于未然，保險(xiǎn)公司應(yīng)正確迭代產(chǎn)品。
健康險(xiǎn)目前整體上尚存一定利潤空間。銀保監(jiān)會相關(guān)人士近日指出，力爭到2025年，健康險(xiǎn)市場規(guī)模超過2萬億元；力爭到2025年，為參保人積累6萬億元養(yǎng)老保險(xiǎn)責(zé)任準(zhǔn)備金。
天風(fēng)證券分析師指出，按照上述目標(biāo)測算，2020年至2025年養(yǎng)老、健康險(xiǎn)復(fù)合增速為20%左右。健康與養(yǎng)老產(chǎn)品及服務(wù)將成為養(yǎng)老保險(xiǎn)體系重要著力點(diǎn)，巨大市場需求和持續(xù)政策支持，將促進(jìn)商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)進(jìn)入快速發(fā)展階段。（程竹）
