對于“跨境理財通”這份首月成績單，業(yè)內(nèi)人士普遍表示，作為一項新業(yè)務(wù)，其表現(xiàn)相當(dāng)不錯。未來隨著粵港澳大灣區(qū)互聯(lián)互通不斷提速，“跨境理財通”機制不斷完善成熟，一些堵點痛點問題得到解決，業(yè)務(wù)辦理便利性進一步提高，其規(guī)?？赏瓉肀l(fā)式增長，前景令人期待。
南北兩個方向交易均較活躍
中國人民銀行深圳市中心支行（以下簡稱“深圳支行”）相關(guān)負責(zé)人介紹，自10月19日粵港澳大灣區(qū)“跨境理財通”業(yè)務(wù)試點落地以來，截至11月中旬，深圳地區(qū)20家試點銀行累計開立“跨境理財通”業(yè)務(wù)相關(guān)賬戶5079個，辦理資金跨境匯劃1.04億元，參與“跨境理財通”的個人投資者累計購買投資產(chǎn)品5418.4萬元。“跨境理財通”業(yè)務(wù)辦理呈現(xiàn)南北兩個方向交易均較活躍、業(yè)務(wù)區(qū)域以深圳和香港為主、南北向投資者對投資產(chǎn)品的偏好略有差異、各類型銀行積極參與等特點。
按照投資主體身份，“跨境理財通”分為“南向通”和“北向通”。“南向通”指大灣區(qū)內(nèi)地投資者在港澳銷售銀行開立個人投資賬戶，購買港澳銷售銀行銷售的投資產(chǎn)品；“北向通”指港澳投資者在大灣區(qū)內(nèi)地代銷銀行開立個人投資賬戶，購買內(nèi)地代銷銀行銷售的投資產(chǎn)品。
深圳支行相關(guān)負責(zé)人介紹，“跨境理財通”落地首月，港澳地區(qū)共2105人參與“北向通”，資金跨境匯劃金額5452.4萬元，投資產(chǎn)品交易額3959.1萬元；內(nèi)地共2974人參與“南向通”，資金跨境匯劃金額4945.6萬元，投資產(chǎn)品交易額1459.3萬元。
“從數(shù)量上看，受疫情和‘通關(guān)’限制等因素的影響，港澳客戶無法親自到內(nèi)地網(wǎng)點開通境內(nèi)賬戶，‘北向通’客戶數(shù)量比預(yù)期稍有不及，后續(xù)若‘通關(guān)’政策放松，相信‘北向通’開戶數(shù)量將有一定提升。”招商銀行深圳分行副行長杜兵表示。
兩地投資者偏好略有差異
業(yè)內(nèi)專家指出，粵港澳大灣區(qū)的居民財富積累豐厚，居民的財富管理需求也比較旺盛。但同時，粵港澳三地的居民投資目標(biāo)預(yù)期和財富管理發(fā)展階段均不盡相同，因此對投資產(chǎn)品的偏好也略有差異。
具體來看，“南向通”投資者較青睞存款，“北向通”投資者較青睞理財產(chǎn)品。深圳支行的數(shù)據(jù)顯示，“北向通”項下，港澳個人投資者購買境內(nèi)投資產(chǎn)品3959.1萬元，包含理財產(chǎn)品2791.8萬元、基金產(chǎn)品1167.2萬元，占比分別為70.5%和29.5%；“南向通”項下，內(nèi)地個人投資者共購買港澳投資產(chǎn)品1459.3萬元，包含存款1395.8萬元、投資基金63.5萬元，占比分別為95.6%和4.4%。
同時，記者從首批開展“跨境理財通”服務(wù)的試點銀行恒生銀行（中國）有限公司了解到，“北向通”的港澳個人投資者較青睞有一定品牌知名度、資管經(jīng)驗豐富、實力雄厚的公募基金管理人發(fā)行的基金，投資策略傾向于固定收益+策略以及短債基金等投資產(chǎn)品。而“南向通”的內(nèi)地投資者希望可以投資到差異化、多元化的基金產(chǎn)品。恒生銀行（中國）副行長秦宜表示：“‘跨境理財通’開辟了個人跨境投資新通道，促進了大灣區(qū)金融市場互聯(lián)互通，讓個人投資者能夠進行跨市場、跨幣種、跨資產(chǎn)類別的多元資產(chǎn)配置。”
跨境投資需求將日趨強烈
目前，“跨境理財通”仍在試點階段，首批20家試點銀行均積極參與，希望以此為契機推進大灣區(qū)跨境業(yè)務(wù)創(chuàng)新，抓住機遇搶占市場。從深圳支行披露的數(shù)據(jù)看，6家國有銀行為個人投資者開立賬戶3136個、辦理資金匯劃5822.7萬元，占比分別為61.7%和56.1%；7家股份制銀行為個人投資者開立賬戶1335個、辦理資金匯劃2713.1萬元，占比分別為26.3%和26.1%；7家外資銀行為個人投資者開立賬戶608個、辦理資金匯劃1852.1萬元，占比分別為12%和17.8%。
業(yè)內(nèi)專家和機構(gòu)人士都樂觀預(yù)測，未來隨著大灣區(qū)內(nèi)貿(mào)易暢通、資金融通的不斷發(fā)展，灣區(qū)一體化進程提速，跨境投資需求將日趨強烈。“當(dāng)前，粵港澳三地居民往來已十分密切，許多內(nèi)地投資者對境外理財產(chǎn)品有配置需求，使個人資產(chǎn)配置更加多元、均衡，進一步分散風(fēng)險。而港澳投資者也希望可以購買內(nèi)地銀行代銷的投資理財產(chǎn)品，進一步拓寬投資渠道，分享內(nèi)地經(jīng)濟高速成長的紅利。因此，從宏觀上看，‘跨境理財通’擁有十分廣闊的發(fā)展前景。”杜兵表示。（汪靈犀）
